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  記者查閱了多家銀行的資料，發現對提前還款方式的名稱盡管有別，但實質相同，總的來說分為全部提前還款、部分提前還款兩大類。其中，全部提前還款法毋庸置疑是最節省利息的方法，辦理手續也最簡單。但要提醒的是，借款人選擇這種方法要量力而行，不能為全部提前還清銀行債務而打亂其他資金計劃。　　另一大類是部分提前還款法。這種還款法有三種方式可選擇。為了消費者更容易判斷選擇，我們以一個真實的個案做實例。　　喬先生向銀行貸了22萬元，貸款期限是2003年9月——2013年9月共120期，采用等額本息還款法，月供2338元。目前，已還16期，還剩104期，貸款余額為198155元，現申請提前還款5萬元。　　第一種：月供不變，將還款期限縮短。銀行工作人員計算，喬先生這5萬元可把貸款期限縮短兩年半，即2011年5月就可全部還清貸款，節省利息23295元。　　第二種：減少月供，還款期限不變，喬先生的月供款將由原來的2338元減少到1781元，節省利息12543元。　　第三種：月供減少，還款期限也縮短。經銀行工作人員計算，這5萬元可在月供減少到2000元的同時，把貸款年限縮短1年，即到2012年9月可還清貸款，節省利息17783元。　　由以上實例可見，縮短期限是節省利息的關鍵因素。而月供減少與不變將使利息的節省程度逐步提高。如果個人的經濟能力允許，選擇這種方式也不錯。　　3、提前還貸如何退保　　不論是提前還貸還是縮短貸款年限，緊接著要準備的就是到保險公司退保，這件事可千萬別忘了。但退多少，怎么退，當中還有什么訣竅？先看看嚴女士的經歷，可能很多人就會明白點什么。　　個案：嚴女士2003年9月以17.5萬元在天河買了套房子，向銀行申請了20年、14.5萬元的貸款。相應的，嚴女士也到銀行指定的保險公司購買了20年的個人房屋抵押綜合保險。　　這種保險包括財產損失保險和還貸保證保險，保險金額為17.5萬元，保險費率分別為0.6251‰和0.4‰，保險期限自2003年9月29日零時到2023年9月28日二十四時，保險費為2262元。　　2004年12月14日，嚴女士轉賣這套房子后，便到保險公司退保。工作人員計算，這套房投保一年零三個月，應收保險費717元，該退的保險費為1545元。嚴女士納悶了，自己曾有套房子也是買來一年后就轉賣，保險期限、保險費和實際保險時間都與這套房子相近，投保的保險公司是該保險公司的另一家支公司，但扣除的保費只有200多元，為什么這次就扣了717元呢？保險公司的工作人員給嚴女士打出了一張單，寫明白了退保的計算公式。其中，還貸保證險應退保費＝保險金額×保險期限初還貸保證險保險基礎費率×剩余退保系數剩余月數／保險期限月數×(1-5%)＝14.5萬元×0.4‰×8.5875×225／240×(1-5%)＝443.60元。　　財產損失險應退保費＝保險金額×財產損失險保險基礎費率×剩余退保系數×(1-5%)＝17.5萬元×0.53‰×15.1900×(1-5%)＝1334.10元。合計應退保費為1777.70元。　　經這么一折騰，保險公司又給嚴女士退了232元，扣除的保費降低到了484元。　　嚴女士還是覺得蹊蹺，既然有計算公式，為什么兩次的計算結果會相差200多元？保險公司的工作人員給出的答復是，電腦出錯了。嚴女士心里不踏實，就把自己的經歷報料給《黃金樓市》。　　記錄　　記者向一位業內人士了解到，提前退保也有技巧，可根據保險年限費率的不同動點腦筋，多退點保費。例如，陳先生向銀行申請了27.7萬、20年的貸款，20年的保費為2770元，他最近把貸款年限由20年縮短到10年。如果他要求退10年的保費，那么應收的保費為：27.7萬元×0.8‰(10年保險期限對應的費率)×10＝2216元，那么應退保費為554元。如果陳先生要求退9年的保費，那么數字就有很大變化，應收保費＝27.7萬元×0.6‰(11年保險期限對應的費率)×11＝1828.2元，能退回的保費就增加到949元。由此可見，多承保一年，反而能多退近400元的保費，這是很劃算的。 原問題：《提前還房屋貸款，如何扣除利息費啊！》

  回復于 2023-01-03 15:22:55