律師回復(fù)

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  月幫助201720人

  去年，小原的朋友在家鄉(xiāng)小城買了一套大三房，按他的想法辦理了按揭貸款，一則是自己著實(shí)拿不出全款，二則是在年輕人的觀念里，多出來(lái)的錢可以投資可以旅行可以充實(shí)自己，不一定非得套在房子里；但他父母一直不同意，三天兩頭就催他去銀行把錢給還了，說(shuō)是“欠那么多錢心里很不安”，甚至把尾款都轉(zhuǎn)賬給他了；他終究是拗不過父母，選擇了提前還款，因供樓時(shí)間太短，還繳納了一大筆違約金。為什么供樓時(shí)間短，收取的違約金更多呢？違約金到底是如何收取的呢？一般來(lái)說(shuō)，違約金的收取方式主要有兩種：1、按照提前還款時(shí)未結(jié)余額的2％－5％計(jì)算，比如100萬(wàn)貸款，提前還貸后，還剩下50萬(wàn)沒還，那么要交1萬(wàn)－2．5萬(wàn)的違約金；2、按照收取若干個(gè)月的利息來(lái)計(jì)算，比如還貸不足一年的罰息三個(gè)月，還貸滿一年不滿兩年的罰息兩個(gè)月，還貸滿兩年以上的不罰息。由于不同的銀行不同的貸款類型，對(duì)提前還貸的要求也存在一定的差異，以上關(guān)于提前還貸時(shí)間、還貸額、違約金等情況，在貸款合同簽訂前最好先向銀行問清楚，并將相關(guān)問題落實(shí)到合同中。那么，為什么提前還款需要向銀行繳納違約金呢？肯定是因?yàn)樘崆斑€款危害到了銀行的利益啊！具體原因則可分為以下五點(diǎn)：一、提前還貸會(huì)導(dǎo)致銀行每年的借貸計(jì)劃被打亂，銀行每年都會(huì)制定相應(yīng)的借貸計(jì)劃，如果按計(jì)劃完成任務(wù)，則放款額度會(huì)縮緊，如果未完成，則需加大房貸力度，若選擇提前還貸，就會(huì)影響到銀行的正常計(jì)劃，當(dāng)然，一個(gè)人提前還款的影響不會(huì)太大，但如果很多人都這么做，銀行的借貸計(jì)劃將大受影響。二、提前還貸導(dǎo)致銀行利潤(rùn)受損，房貸利息是銀行一筆重要的利潤(rùn)來(lái)源，如果購(gòu)房者要求提前還款，那么銀行所獲得的利息也會(huì)相應(yīng)減少，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，將是一筆巨大的損失。三、提前還貸導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)增多，人員成本也相應(yīng)增加，銀行一般會(huì)根據(jù)借貸合同來(lái)制定相應(yīng)的人員、設(shè)備等的配備計(jì)劃，如果提前還款的人增多，勢(shì)必會(huì)造成相應(yīng)的人員、設(shè)備成本的增加，銀行的運(yùn)營(yíng)成本也會(huì)有所提升。四、提前還貸導(dǎo)致銀行犧牲的利益無(wú)法得到彌補(bǔ)，在房貸政策寬松時(shí)，銀行會(huì)采取大量的優(yōu)惠政策吸引購(gòu)房者前來(lái)貸款，并寄希望于后期的利息收入來(lái)彌補(bǔ)自身的損失，但是購(gòu)房者一旦提前還款，后期的利息無(wú)法保證，銀行的利益將會(huì)受損。五、提前還貸五行之中增加了銀行的風(fēng)控成本，貸款時(shí)，銀行一般都會(huì)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估及控制，購(gòu)房者提前還款，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)就意味著要把收回來(lái)的錢再重新借出去，又得重新進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估和把控，無(wú)形中又增加了銀行的風(fēng)控成本。那對(duì)于購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，到底要不要提前還貸呢？如果你除了定存沒有其他理財(cái)方式、不想欠銀行錢、或者是想趕緊還完款拿房子做抵押，那你可以選擇提前還貸；但如果你的還款利率很低、或者是用公積金貸款、或者是等額本金還款期已過1/3、或者是等額本息還款已到1/2......那你最好還是不要著急提前還款了，按原計(jì)劃還貸就好了！ 原問題：《為什么提前還貸還要給銀行交違約金？》

  回復(fù)于 2023-02-03 04:12:37