中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會關(guān)于印發(fā)《證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法》的通知

（銀發(fā)[2004]256號 二00四年十一月二日）

各國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國證券登記結(jié)算有限責任公司，上海證券交易所，深圳證券交易所，中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部、各省會(首府)城市中心支行，大連、青島、寧波、廈門、深圳市中心支行，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會各省、自治區(qū)、直轄市監(jiān)管局，大連、寧波、廈門、青島、深圳監(jiān)管局，中國證券監(jiān)督管理委員會各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市監(jiān)管局：

為拓寬證券公司融資渠道，支持我國資本市場健康發(fā)展，中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和中國證券監(jiān)督管理委員會對2000年2月2日中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會聯(lián)合發(fā)布的《證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法》進行了修訂。現(xiàn)將修訂后的《證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法》印發(fā)你們，請遵照執(zhí)行。請中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部、省會 (首府)城市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行。

附件：證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法

第一章 總則

第一條 為規(guī)范股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，維護借貸雙方的合法權(quán)益，防范金融風險，促進我國資本市場的穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國擔保法》的有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱股票質(zhì)押貸款，是指證券公司以自營的股票、證券投資基金券和上市公司可轉(zhuǎn)換債券作質(zhì)押，從商業(yè)銀行獲得資金的一種貸款方式。

第三條 本辦法所稱質(zhì)物，是指在證券交易所上市流通的、證券公司自營的人民幣普通股票（A股）、證券投資基金券和上市公司可轉(zhuǎn)換債券（以下統(tǒng)稱股票）。

第四條 本辦法所稱借款人為依法設(shè)立并經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會批準可經(jīng)營證券自營業(yè)務(wù)的證券公司（指法人總部，下同），貸款人為依法設(shè)立并經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準可經(jīng)營股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行（以下統(tǒng)稱商業(yè)銀行）。證券登記結(jié)算機構(gòu)為本辦法所指質(zhì)物的法定登記結(jié)算機構(gòu)。

第五條 商業(yè)銀行授權(quán)其分支機構(gòu)辦理股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)須報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會備案。

第六條 借款人通過股票質(zhì)押貸款所得資金的用途，必須符合《中華人民共和國證券法》的有關(guān)規(guī)定，用于彌補流動資金的不足。

第七條 中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法對股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)實施監(jiān)督管理。

第二章 貸款人、借款人

第八條 申請開辦股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的貸款人，應(yīng)具備以下條件：

（一）資本充足率等監(jiān)管指標符合中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的有關(guān)規(guī)定；

（二）內(nèi)控機制健全，制定和實施了統(tǒng)一授信制度；

（三）制定了與辦理股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的風險控制措施和業(yè)務(wù)操作流程；

（四）有專職部門和人員負責經(jīng)營和管理股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)；

（五）有專門的業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)，能同步了解股票市場行情以及上市公司有關(guān)重要信息，具備對分類股票分析、研究和確定質(zhì)押率的能力；

（六）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會認為應(yīng)具備的其他條件。

第九條 借款人應(yīng)具備以下條件：

（一）資產(chǎn)具有充足的流動性，且具備還本付息能力；

（二）其自營業(yè)務(wù)符合中國證券監(jiān)督管理委員會規(guī)定的有關(guān)風險控制比率；

（三）已按中國證券監(jiān)督管理委員會規(guī)定提取足額的交易風險準備金；

（四）已按中國證券監(jiān)督管理委員會規(guī)定定期披露資產(chǎn)負債表、凈資本計算表、利潤表及利潤分配表等信息；

（五）最近一年經(jīng)營中未出現(xiàn)中國證券監(jiān)督管理委員會認定的重大違規(guī)違紀行為或特別風險事項，現(xiàn)任高級管理人員和主要業(yè)務(wù)人員無中國證券監(jiān)督管理委員會認定的重大不良記錄；

（六）客戶交易結(jié)算資金經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會認定已實現(xiàn)有效獨立存管，未挪用客戶交易結(jié)算資金；

（七）貸款人要求的其他條件。

第三章 貸款的期限、利率、質(zhì)押率

第十條 股票質(zhì)押貸款期限由借貸雙方協(xié)商確定，但最長為一年。借款合同到期后，不得展期，新發(fā)生的質(zhì)押貸款按本辦法規(guī)定重新審查辦理。借款人提前還款，須經(jīng)貸款人同意。

第十一條 股票質(zhì)押貸款利率水平及計結(jié)息方式按照中國人民銀行利率管理規(guī)定執(zhí)行。

第十二條 用于質(zhì)押貸款的股票應(yīng)業(yè)績優(yōu)良、流通股本規(guī)模適度、流動性較好。貸款人不得接受以下幾種股票作為質(zhì)物：

（一）上一年度虧損的上市公司股票；

（二）前六個月內(nèi)股票價格的波動幅度（最高價/最低價）超過200%的股票；

（三）可流通股股份過度集中的股票；

（四）證券交易所停牌或除牌的股票；

（五）證券交易所特別處理的股票；

（六）證券公司持有一家上市公司已發(fā)行股份的5%以上的，該證券公司不得以該種股票質(zhì)押；但是，證券公司因包銷購入售后剩余股票而持有5%以上股份的，不受此限。

第十三條 股票質(zhì)押率由貸款人依據(jù)被質(zhì)押的股票質(zhì)量及借款人的財務(wù)和資信狀況與借款人商定，但股票質(zhì)押率最高不能超過60%。質(zhì)押率上限的調(diào)整由中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會決定。
質(zhì)押率的計算公式：

質(zhì)押率＝（貸款本金/質(zhì)押股票市值）×100%

質(zhì)押股票市值＝質(zhì)押股票數(shù)量×前七個交易日股票平均收盤價。

第四章 貸款程序

第十四條 借款人申請質(zhì)押貸款時，必須向貸款人提供以下材料：

（一）企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、法定代表人證明文件；

（二）中國人民銀行頒發(fā)的貸款卡（證）；

（三）上月的資產(chǎn)負債表、損益表和凈資本計算表及經(jīng)會計（審計）師事務(wù)所審計的上一年度的財務(wù)報表（含附注）；

（四）由證券登記結(jié)算機構(gòu)出具的質(zhì)物的權(quán)利證明文件；

（五）用作質(zhì)物的股票上市公司的基本情況；

（六）貸款人要求的其它材料。

第十五條 貸款人收到借款人的借款申請后，對借款人的借款用途、資信狀況、償還能力、資料的真實性，以及用作質(zhì)物的股票的基本情況進行調(diào)查核實，并及時對借款人給予答復。

第十六條 貸款人在貸款前，應(yīng)審慎分析借款人信貸風險和財務(wù)承擔能力，根據(jù)統(tǒng)一授信管理辦法，核定借款人的貸款限額。

第十七條 貸款人對借款人的借款申請審查同意后，根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)與借款人簽訂借款合同。

第十八條 借款人和貸款人簽訂借款合同后，雙方應(yīng)共同在證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理出質(zhì)登記。證券登記結(jié)算機構(gòu)應(yīng)向貸款人出具股票質(zhì)押登記的證明文件。

第十九條 貸款人在發(fā)放股票質(zhì)押貸款前，應(yīng)在證券交易所開設(shè)股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)特別席位，專門保管和處分作為質(zhì)物的股票。貸款人應(yīng)在貸款發(fā)放后，將股票質(zhì)押貸款的有關(guān)信息及時錄入信貸登記咨詢系統(tǒng)。

第二十條 借款人應(yīng)按借款合同的約定償還貸款本息。在借款人清償貸款后，借款合同自行終止。貸款人應(yīng)在借款合同終止的同時辦理質(zhì)押登記注銷手續(xù)，并將股票質(zhì)押登記的證明文件退還給借款人。

第五章 貸款風險控制

第二十一條 貸款人發(fā)放的股票質(zhì)押貸款余額，不得超過其資本凈額的15%；貸款人對一家證券公司發(fā)放的股票質(zhì)押貸款余額，不得超過貸款人資本凈額的5%。

第二十二條 借款人出現(xiàn)下列情形之一時，應(yīng)當及時通知貸款人：

（一）預計到期難以償付貸款利息或本金；

（二）減資、合并、分立、解散及申請破產(chǎn)；

（三）股權(quán)變更；

（四）借款合同中約定的其他情形。

第二十三條 一家商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)接受的用于質(zhì)押的一家上市公司股票，不得高于該上市公司全部流通股票的10%。一家證券公司用于質(zhì)押的一家上市公司股票，不得高于該上市公司全部流通股票的10%，并且不得高于該上市公司已發(fā)行股份的5%。被質(zhì)押的一家上市公司股票不得高于該上市公司全部流通股票的20%。上述比率由證券登記結(jié)算機構(gòu)負責監(jiān)控，對超過規(guī)定比率的股票，證券登記結(jié)算機構(gòu)不得進行出質(zhì)登記。中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可根據(jù)需要適時調(diào)整上述比率。

第二十四條 貸款人有權(quán)向證券登記結(jié)算機構(gòu)核實質(zhì)物的真實性、合法性，證券登記結(jié)算機構(gòu)應(yīng)根據(jù)貸款人的要求，及時真實地提供有關(guān)情況。

第二十五條 貸款人應(yīng)隨時分析每只股票的風險和價值，選擇適合本行質(zhì)押貸款的股票，并根據(jù)其價格、盈利性、流動性和上市公司的經(jīng)營情況、財務(wù)指標以及股票市場的總體情況等，制定本行可接受質(zhì)押的股票及其質(zhì)押率的清單。

第二十六條 貸款人應(yīng)隨時對持有的質(zhì)押股票市值進行跟蹤，并在每個交易日至少評估一次每個借款人出質(zhì)股票的總市值。

第二十七條 為控制因股票價格波動帶來的風險，特設(shè)立警戒線和平倉線。警戒線比例（質(zhì)押股票市值／貸款本金×100%）最低為135%，平倉線比例（質(zhì)押股票市值／貸款本金×100%）最低為120%。在質(zhì)押股票市值與貸款本金之比降至警戒線時，貸款人應(yīng)要求借款人即時補足因證券價格下跌造成的質(zhì)押價值缺口。在質(zhì)押股票市值與貸款本金之比降至平倉線時，貸款人應(yīng)及時出售質(zhì)押股票，所得款項用于還本付息，余款清退給借款人，不足部分由借款人清償。

第六章 質(zhì)物的保管和處分

第二十八條 貸款人應(yīng)在證券交易所開設(shè)股票質(zhì)押特別席位（以下簡稱特別席位），用于質(zhì)物的存放和處分；在證券登記結(jié)算機構(gòu)開設(shè)特別資金結(jié)算賬戶（以下簡稱資金賬戶），用于相關(guān)的資金結(jié)算。借款合同存續(xù)期間，存放在特別席位下的股票，借款人不得轉(zhuǎn)讓，但本辦法第三十三條規(guī)定以及借款人和貸款人協(xié)商同意的情形除外。

第二十九條 證券登記結(jié)算機構(gòu)應(yīng)根據(jù)出質(zhì)人及貸款人的申請將出質(zhì)股票足額、及時轉(zhuǎn)移至貸款人特別席位下存放。

第三十條 借款人可向貸款人提出申請，經(jīng)貸款人同意后，雙方重新簽訂合同，進行部分（或全部）質(zhì)物的置換，經(jīng)貸款人同意后，由雙方共同向證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理質(zhì)押變更登記。質(zhì)押變更后，證券登記結(jié)算機構(gòu)應(yīng)向貸款人重新出具股票質(zhì)物登記證明。

第三十一條 在質(zhì)押合同期內(nèi)，借款人可向貸款人申請，貸款人同意后，按借款人的指令，由貸款人進行部分（或全部）質(zhì)物的賣出，賣出資金必須進入貸款人資金賬戶存放，該資金用于全部（或部分）提前歸還貸款，多余款項退借款人。

第三十二條 出現(xiàn)以下情況之一，貸款人應(yīng)通知借款人，并要求借款人立即追加質(zhì)物、置換質(zhì)物或增加在貸款人資金賬戶存放資金：

（一）質(zhì)物的市值處于本辦法第二十七條規(guī)定的警戒線以下；

（二）質(zhì)物出現(xiàn)本辦法第十二條中的情形之一。

第三十三條 用于質(zhì)押股票的市值處于本辦法第二十七條規(guī)定的平倉線以下（含平倉線）的，貸款人有權(quán)無條件處分該質(zhì)押股票，所得的價款直接用于清償所擔保的貸款人債權(quán)。

第三十四條 借款合同期滿，借款人履行還款義務(wù)的，貸款人應(yīng)將質(zhì)物歸還借款人；借款合同期滿，借款人沒有履行還款義務(wù)的，貸款人有權(quán)依照合同約定通過特別席位賣出質(zhì)押股票，所得的價款直接用于清償所擔保的貸款人債權(quán)。

第三十五條 質(zhì)物在質(zhì)押期間所產(chǎn)生的孳息（包括送股、分紅、派息等）隨質(zhì)物一起質(zhì)押。質(zhì)物在質(zhì)押期間發(fā)生配股時，出質(zhì)人應(yīng)當購買并隨質(zhì)物一起質(zhì)押。出質(zhì)人不購買而出現(xiàn)質(zhì)物價值缺口的，出質(zhì)人應(yīng)當及時補足。

第七章 罰則

第三十六條 貸款人有下列行為之一的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法給予警告。情節(jié)嚴重的，暫停或取消其辦理股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)資格，并追究有關(guān)人員的責任：

（一）未經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準從事股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)；

（二）對不具備本辦法規(guī)定資格的證券公司發(fā)放股票質(zhì)押貸款；

（三）發(fā)放股票質(zhì)押貸款的期限超過一年；

（四）接受本辦法禁止質(zhì)押的股票為質(zhì)物；

（五）質(zhì)押率和其它貸款額度控制比率超過本辦法規(guī)定的比率；

（六）未按統(tǒng)一授信制度和審慎原則等規(guī)定發(fā)放股票質(zhì)押貸款；

（七）泄露與股票質(zhì)押貸款相關(guān)的重要信息和借款人商業(yè)秘密。

第三十七條 借款人有下列行為之一的，由中國證券監(jiān)督管理委員會視情節(jié)輕重，給予警告、通報，并追究有關(guān)人員的責任：

（一）用非自營股票辦理股票質(zhì)押貸款；

（二）未按合同約定的用途使用貸款；

（三）拒絕或阻撓貸款人監(jiān)督檢查貸款使用情況；

（四）未按本辦法第九條第（四）項之規(guī)定履行信息披露義務(wù)。

第三十八條 證券登記結(jié)算機構(gòu)有下列行為之一的，由其主管機關(guān)視情節(jié)輕重，給予警告、通報，并追究有關(guān)人員的責任：

（一）未按貸款人要求核實股票的真實性與合法性；

（二）未按貸款人要求及時辦理質(zhì)押股票的凍結(jié)和解凍；

（三）為超過本辦法第二十三條規(guī)定比率的股票辦理質(zhì)押登記；

（四）為借款人虛增質(zhì)物數(shù)量或出具虛假質(zhì)押證明。

第三十九條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以建議中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會及上述兩個機構(gòu)的派出機構(gòu)對違反本辦法規(guī)定的行為進行監(jiān)督檢查。監(jiān)管機關(guān)對上述行為的查處結(jié)果應(yīng)及時抄送中國人民銀行或其分支機構(gòu)。

第八章 附則

第四十條 證券登記結(jié)算機構(gòu)應(yīng)按照本辦法制定有關(guān)實施細則。

第四十一條 商業(yè)銀行從事股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)本辦法制定實施細則，以及相應(yīng)的業(yè)務(wù)操作流程和管理制度，并報中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會備案。

第四十二條 貸款人辦理股票質(zhì)押業(yè)務(wù)中所發(fā)生的相關(guān)費用由借貸雙方協(xié)商解決。

第四十三條 本辦法由中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和中國證券監(jiān)督管理委員會解釋。

第四十四條 本辦法自發(fā)布之日起執(zhí)行，2000年2月2日由中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會頒布的《證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法》同時廢止。

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