一、充分認(rèn)識供銷合作社開展農(nóng)村金融服務(wù)的重要意義

(一)農(nóng)村金融體制改革的不斷深化為供銷合作社參與農(nóng)村金融服務(wù)提供了重要機(jī)遇。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。合作金融是國外合作社普遍發(fā)展，為社員提供的一項(xiàng)重要服務(wù)，正在成為政府扶持農(nóng)村中小企業(yè)和合作社發(fā)展的重要支撐、向農(nóng)民提供融資服務(wù)的重要渠道、扶持農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展、消除農(nóng)村貧困的重要手段。近年來國家針對農(nóng)村金融市場需求連續(xù)出臺了一系列政策措施，逐步放寬進(jìn)入農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門檻，構(gòu)建多層次、多樣化、適度競爭的農(nóng)村金融服務(wù)體系已成為全社會的共識和迫切要求。供銷合作社作為為農(nóng)服務(wù)的合作經(jīng)濟(jì)組織，開展農(nóng)村金融服務(wù)是題中之義，是為農(nóng)服務(wù)的重要內(nèi)容之一。供銷合作社應(yīng)當(dāng)審時(shí)度勢，緊緊抓住國家鼓勵(lì)支持農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新的歷史性機(jī)遇，早準(zhǔn)備、早布局、早介入，大膽探索、積極實(shí)踐，在新一輪農(nóng)村金融體制改革中搶占先機(jī)，將金融服務(wù)培育成為助推供銷合作社科學(xué)發(fā)展的重要?jiǎng)恿蜑檗r(nóng)服務(wù)的新平臺。

(二)供銷合作事業(yè)的快速發(fā)展為開展農(nóng)村金融服務(wù)提供了基礎(chǔ)和條件。經(jīng)過近些年的改革發(fā)展，供銷合作社的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大，經(jīng)濟(jì)實(shí)力不斷增強(qiáng)，服務(wù)能力不斷提高，組織體系和經(jīng)營服務(wù)網(wǎng)絡(luò)不斷完善，培養(yǎng)了一批懂經(jīng)濟(jì)、會管理、熟悉金融業(yè)務(wù)、有創(chuàng)新意識和市場意識的經(jīng)營管理人才，尤其是經(jīng)歷了上世紀(jì)九十年代“股金風(fēng)波”的深刻教訓(xùn)，風(fēng)險(xiǎn)防范意識和水平大大提高，基本具備了拓展農(nóng)村金融服務(wù)的基礎(chǔ)和條件。

(三)各地供銷合作社在積極開展農(nóng)村金融服務(wù)的探索與實(shí)踐中積累了許多成功經(jīng)驗(yàn)和做法。近年來，不少地區(qū)供銷合作社勇于創(chuàng)新，大膽探索，創(chuàng)辦了多種形式的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)和組織，如組建小額貸款公司，成立擔(dān)保公司，參股農(nóng)村商業(yè)銀行或村鎮(zhèn)銀行，設(shè)立資金互助組織，還有一批規(guī)范開展內(nèi)部資金互助的農(nóng)民專業(yè)合作社，積極為社有企業(yè)與農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民提供金融服務(wù)，取得了良好成效，積累了經(jīng)驗(yàn)。

二、因地制宜，多種途徑、多種方式開展農(nóng)村金融服務(wù)

(四)發(fā)起成立小額貸款公司。小額貸款公司是一種不吸收公眾存款，只經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。其進(jìn)入的門檻相對較低，審批監(jiān)督管理權(quán)限在省級政府主管部門(金融辦或有關(guān)部門)。供銷合作社發(fā)起組建小額貸款公司，既可通過提供小額貸款業(yè)務(wù)，逐步培育出服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)自身企業(yè)發(fā)展的投融資平臺，也可通過控股以較少的社有資本撬動更多的社會資本，實(shí)現(xiàn)資本的利潤最大化。有條件的供銷合作社應(yīng)當(dāng)積極探索，發(fā)起成立小額貸款公司，開展小額貸款業(yè)務(wù)。

(五)組建融資性擔(dān)保公司。融資擔(dān)保公司經(jīng)營的是信用、管理的是風(fēng)險(xiǎn)、承擔(dān)的是責(zé)任，具有金融和中介兩重屬性，是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)。2010年，銀監(jiān)會等七部門聯(lián)合下發(fā)《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》以后，所有已設(shè)立和新設(shè)立的融資性擔(dān)保公司都需經(jīng)各省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門審批。供銷合作社要發(fā)揮為農(nóng)服務(wù)的組織和網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，爭取財(cái)政注資，組建由供銷合作社主導(dǎo)、政府支持、社會參與的政策性融資擔(dān)保公司，積極開展涉農(nóng)擔(dān)保業(yè)務(wù)。

(六)試點(diǎn)農(nóng)村資金互助社。農(nóng)村資金互助社是由鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成，為社員提供存款、貸款、結(jié)算業(yè)務(wù)的一種社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，不設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，由地方銀監(jiān)機(jī)構(gòu)審批、監(jiān)督管理，目前尚處于試點(diǎn)階段。有條件的供銷合作社可以在培育壯大農(nóng)民專業(yè)合作社的基礎(chǔ)上積極參與試點(diǎn)。

(七)開展專業(yè)合作社內(nèi)部資金互助。專業(yè)合作社內(nèi)部資金互助是專業(yè)合作社自身具有的內(nèi)在功能，由專業(yè)合作社內(nèi)全體或部分社員自愿入股，在入社社員內(nèi)部提供資金互助服務(wù)，單獨(dú)核算，將信用合作與生產(chǎn)流通合作有機(jī)融為一體。由于服務(wù)對象是社員，地緣特點(diǎn)明顯，社員間關(guān)系緊密，借款一般多為小額、急用，資金用途和農(nóng)戶信用狀況等信息透明，較少因信息不對稱而造成資金風(fēng)險(xiǎn)。專業(yè)合作社資金互助是供銷合作社直接為農(nóng)民提供的金融服務(wù)，適應(yīng)了當(dāng)前農(nóng)村信用特點(diǎn)，有利于解決社員生產(chǎn)資金需求其他生活應(yīng)急的需要。供銷合作社應(yīng)當(dāng)積極引導(dǎo)和支持專業(yè)合作社開展內(nèi)部資金互助，構(gòu)建基于農(nóng)民互助的融資服務(wù)體系。

(八)參股村鎮(zhèn)銀行。村鎮(zhèn)銀行是一種新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資組建。根據(jù)銀監(jiān)發(fā)〔2012〕27號文件的規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行的最低持股比例由20%降低為15%，但村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起人和最大股東仍須是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，單一非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人及其關(guān)聯(lián)方持股比例不超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%。目前村鎮(zhèn)銀行的審批權(quán)歸屬銀監(jiān)會，主發(fā)起銀行及設(shè)立數(shù)量和地點(diǎn)由銀監(jiān)會確定，地方銀監(jiān)局負(fù)責(zé)具體實(shí)施。符合條件的供銷合作社系統(tǒng)企業(yè)可以按照市場準(zhǔn)入規(guī)定參股村鎮(zhèn)銀行。

(九)參與農(nóng)村信用社改革。近年來，國家一直在推進(jìn)農(nóng)村信用社改革，各地農(nóng)村信用社也在根據(jù)自身實(shí)際情況，進(jìn)行產(chǎn)權(quán)模式改制和組織形式調(diào)整。供銷合作社要積極把握，主動介入，積極支持和引導(dǎo)符合條件的企業(yè)參與農(nóng)村信用社股份制改革或農(nóng)村商業(yè)銀行增資擴(kuò)股。

(十)發(fā)揮系統(tǒng)安全統(tǒng)籌平臺作用。供銷合作社安全統(tǒng)籌是行業(yè)自保的重要平臺和載體，對防范和化解系統(tǒng)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮著重要作用。目前，部分地區(qū)供銷合作社一直堅(jiān)持開展安全統(tǒng)籌業(yè)務(wù)，統(tǒng)籌范圍逐步擴(kuò)大，統(tǒng)籌平臺不斷穩(wěn)固。要繼續(xù)發(fā)揮系統(tǒng)安全統(tǒng)籌平臺的作用，在鞏固做好傳統(tǒng)的財(cái)產(chǎn)安全統(tǒng)籌和車輛統(tǒng)籌的基礎(chǔ)上，主動與大型保險(xiǎn)公司進(jìn)行合作，開發(fā)代辦人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等形式多樣的保險(xiǎn)服務(wù)產(chǎn)品，有條件的地區(qū)要主動承擔(dān)涉及棉花、茶葉、食用菌等供銷合作社優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)委托代辦和農(nóng)民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，引導(dǎo)支持有條件的農(nóng)民專業(yè)合作社開展農(nóng)業(yè)互助合作保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。

(十一)密切與金融機(jī)構(gòu)的合作。供銷合作社開展農(nóng)村金融，需要金融機(jī)構(gòu)的支持和幫助。要密切與金融機(jī)構(gòu)的合作，積極落實(shí)總社與交通銀行、建設(shè)銀行簽訂的戰(zhàn)略合作協(xié)議，發(fā)揮社銀優(yōu)勢，共同研究開發(fā)大型商業(yè)銀行與供銷合作社有效對接、服務(wù)“三農(nóng)”的金融產(chǎn)品，使大型商業(yè)銀行通過供銷合作社的渠道和平臺將金融產(chǎn)品和服務(wù)延伸到農(nóng)村。針對系統(tǒng)中小企業(yè)多、抵質(zhì)押物不足、融資需求量大等特點(diǎn)，可嘗試與交通銀行等進(jìn)行供應(yīng)鏈金融合作(供應(yīng)鏈金融是指銀行將龍頭企業(yè)和它的上下游產(chǎn)業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活適用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種模式)。供銷合作社要發(fā)揮龍頭企業(yè)的帶動作用，以龍頭企業(yè)信用為擔(dān)保，全方位為產(chǎn)業(yè)鏈條上的企業(yè)、專業(yè)合作社及農(nóng)民提供金融服務(wù)。

(十二)開拓新興融資服務(wù)業(yè)務(wù)。圍繞經(jīng)營結(jié)構(gòu)升級和服務(wù)功能提升，積極拓展發(fā)展思路，大力探索典當(dāng)拍賣、融資租賃、動產(chǎn)監(jiān)管、信托理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)，多渠道、多方式為產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供融資服務(wù)。

三、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，切實(shí)提高經(jīng)營發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范的能力和水平

(十三)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。各級供銷合作社要把開展農(nóng)村金融服務(wù)作為轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，拓展和完善為農(nóng)服務(wù)功能的一件大事來抓。加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，明確專門機(jī)構(gòu)，有計(jì)劃、有步驟地推進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)。要密切跟蹤監(jiān)測，分析研究，及時(shí)總結(jié)、推廣好的經(jīng)驗(yàn)和做法，解決運(yùn)行過程中出現(xiàn)的困難和問題。

(十四)嚴(yán)格執(zhí)行國家有關(guān)金融政策。要認(rèn)真學(xué)習(xí)掌握國家的金融方針政策、法律法規(guī)和相關(guān)規(guī)定，密切關(guān)注新一輪農(nóng)村金融體制改革的方向、重點(diǎn)和任務(wù)，在嚴(yán)格執(zhí)行國家法律法規(guī)的前提下積極參與，大膽嘗試，實(shí)現(xiàn)供銷合作社金融組織、產(chǎn)品和服務(wù)模式的創(chuàng)新。

(十五)因地制宜，穩(wěn)健推進(jìn)。農(nóng)村金融對供銷合作社來說是一個(gè)新興領(lǐng)域，政策性、專業(yè)性要求比較高。各地供銷合作社要根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平和自身情況，因地制宜、量力而行、循序漸進(jìn)，選擇適當(dāng)?shù)慕鹑诜?wù)模式，審慎穩(wěn)健地逐步推進(jìn)，避免一哄而上，造成社有資產(chǎn)的流失。

(十六)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。金融業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)。供銷合作社開展金融服務(wù)始終要把防范風(fēng)險(xiǎn)作為生命線，認(rèn)真吸取“股金風(fēng)波”的教訓(xùn)，牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)意識，堅(jiān)持各自的經(jīng)營宗旨，完善公司治理結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理。要建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度，強(qiáng)化崗位職責(zé)和內(nèi)部控制，嚴(yán)格執(zhí)行操作規(guī)程，形成與供銷合作社金融服務(wù)模式相適應(yīng)的嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。

(十七)加大人才的培養(yǎng)和引進(jìn)。要積極拓寬選人用人視野，優(yōu)化選人用人機(jī)制，公開招聘、大膽引進(jìn)一批精通金融、投資、擔(dān)保業(yè)務(wù)的專業(yè)人才。加大培訓(xùn)力度，全面提升從業(yè)人員的經(jīng)營理念、經(jīng)營技能和風(fēng)險(xiǎn)意識，培養(yǎng)造就一支供銷合作社專業(yè)的金融人才隊(duì)伍。

(十八)積極爭取有關(guān)政策支持。加強(qiáng)與當(dāng)?shù)卣膮R報(bào)溝通，積極爭取財(cái)政注資、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金、政府補(bǔ)貼和稅收優(yōu)惠等扶持政策。主動接受國家有關(guān)部門的監(jiān)督管理，指導(dǎo)幫助企業(yè)加強(qiáng)日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防控，規(guī)避各類風(fēng)險(xiǎn)。密切與金融機(jī)構(gòu)的合作，借助其技術(shù)和資金支持，做大做強(qiáng)和提升企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

中華全國供銷合作總社

2012年9月12日