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  信用卡分期付款購物方式正在全面升級。與以往指定產品或是商戶的分期付款購物模式不同，現在只要消費金額滿足了一定要求，就可以向銀行信用卡中心申請分期付款，在3至12個月內分期償還欠款――交行的“無限制”和廣發的“樣樣行”免息分期付款購物計劃，著實吸引了不少超前消費族的眼球。 但是天下沒有免費的午餐，分期付款購物也不例外。在交行和廣發的分期付款新模式下，雖然每期按時繳納分期款就不必支出利息費用，但是免息不免費，在享受分期服務的同時，每個月都需要繳納一定比例的手續費。而在傳統的指定商品、指定商戶的模式中，都存在著產品價格“升水”這樣的隱性成本以及商戶手續費的顯性成本。仔細計算下來，這筆費用也不低。因此，本刊為你收羅了各種分期付款購物方式下可能存在的成本和費用，希望通過超前消費提前換取享受的消費者，算清成本再消費，找到最適合自己的分期購物方式，這才是英明之策。 方式一：任意分期付款計劃 優勢――可選擇任意商戶的任意商品 劣勢――手續費高 適用銀行――交行、廣發 交行是國內第一家推出信用卡任意分期付款計劃的銀行，這就使分期付款消費適用的領域由指定商品、指定商戶拓展到“無限大”。無論在哪里購買何物，只要適用交行的雙幣信用卡，單筆刷卡消費金額超過1500元(當然了，申請分期付款業務的金額最高不能超過持卡人的信用額度)就可以在交易日兩天后至賬單日兩天前，撥打客戶服務電話進行申請，把這筆消費轉成6個月、9個月和12個月的分期付款。之后，持卡人就可以分期，按時向銀行還款了。 但是，持卡人為此支付的成本可不低哦。據交行的工作人員介紹，這種分期付款計劃雖然也是免息的，持卡人按期繳納還款額就不會產生任何利息費用。可是在利息費用之外，銀行每個月都要收取一定比例的手續費。 具體來說，手續費的標準是按照需要分期付款的總額來確定的。需要分期付款的總額在1500-6500元之間，每個月需要支付0.72%的手續費；總額在6500-12500元之間，每個月支付的手續費為0.7%；超過12500元，各月的手續費為總額的0.68%。在分期還款的過程中，盡管每個月還款后欠款額會相應減少，但手續費用不會因此而降低。例如你刷卡消費6000元，分成6個月來償還，每個月須還欠款1000元和43.2元的手續費，手續費共計259.2元；如果分成12個月償還信用卡欠款，那么每個月要交500元的信用卡欠款和43.2元手續費，一年下來累計手續費共計518.4元。這就是說，還款期數越長，支付的手續費越多。雖然這比起信用卡18%的罰息利率來說，低了一半，但是對于消費者來說仍然是一筆很高昂的代價。 而廣發銀行三月份新推出的“樣樣行”免息分期付款計劃，與交行的這一產品也很類似，不過手續費用上有所下調。廣發“樣樣行”分期付款的適用對象為單筆滿500元的刷卡消費，消費者都可以在刷卡第二天到賬單日前一天通過客戶服務電話提出申請，將單筆消費分成3個月、6個月和12個月來分期償還。不論分期付款總額和時間，每個月的手續費為分期付款總額的0.6%。廣發的工作人員介紹說，目前廣發還推出了3個月期免手續費的優惠活動。這就意味著，你可以將單筆超過500元的刷卡透支額，分成3個月來償還，而且不需要為此支付任何費用。此舉一出，引起了很大的市場反映。有業內人士認為，這種分期付款計劃，實際上變相地延長了部分免息期。據有關人士透露，中行中銀信用卡的任意分期付款計劃的運行條件也已經成熟，近期中銀信用卡也會有相似的產品進入市場。 方式二：直銷分期付款計劃 優勢――交易費用低 劣勢――產品范圍小，價格高于市場水平 適用銀行――大部分銀行信用卡中心都有直銷分期付款計劃 直銷是免息分期付款購物最早使用，也是最普遍的一種方式。現在各家銀行的信用卡中心，如建行、中行、招行、浦發、光大、興業、中信、廣發等都有這樣的產品推出，可供選擇的商品也一般集中在單價較高的筆記本電腦、臺式機、數碼相機和中高端家電上。各信用卡中心通常會在網站或是廣告頁上列示出可以分期付款購買的商品，這種分期付款購買的方式，已經預先制定好了付款的期數和每期的應付款項。對于消費者來說，只要選購好了商品，直接填寫訂購單并郵寄或是傳真給銀行的信用卡中心，銀行就會把商品郵寄給你。以后每個月就會定期從信用卡上扣除費用。 除此之外，有的信用卡中心還與一些知名的數碼廠商建立合作關系，廠商網站上的產品都可以使用信用卡來分期付款購買。 消費者在使用這些方式分期付款購買商品的時候，一般都不會產生其它的費用。但是通過與市場價格的比較之后可以發現，直銷產品一般都高于市場價格，廠商網上的報價，在零售經銷商那里也能獲得一定程度的折扣，這就使得分期付款購買的消費者不得不承受價格“升水”。有時候，幾百元價格的差異，甚至超過了貸款的利息費用。 方式三：指定商戶分期付款 優勢――產品范圍擴大 劣勢――需要繳納手續費用 適用銀行――中行、招行等 由于可選商品的范圍小、價格高于市場水平等因素，許多人對直銷的分期付款購物方式并不“感冒”。相比之下，與商戶的合作項目則更加受到消費者的青睞。以市場價格購買同樣一款產品，卻可以分成若干期付款，對于消費者來說，無疑能夠把“花明天的錢”這一理念貫徹得更加徹底。 目前開展商戶合作免息分期付款風頭最勁的莫過于招行和中行的信用卡中心。以招行為例，該行的信用卡中心就與永樂、國美、蘇寧、宏圖三胞等商戶開展了合作活動，購買全場任意一件商品，價值在1000-30000之間，可進行6期分期付款；而購買1500-30000之間的商品，可進行12期分期付款。 中行“隨心購”計劃的合作商戶為永樂、蘇寧、聯想的部分經銷商，在這些商戶購買金額超過1200元的商品，消費者就可以通過中銀長城卡進行最長為12個月的分期付款計劃。而且消費者可以根據自己的經濟承受能力，在3-12個月之間選擇任意一個分期計劃。據了解，最近中行還將與外語培訓機構和知名酒店合作，推出外語教程、婚宴等相關的分期付款產品。 不過，免息分期付款購物也要付出一些成本的。通常在購物款之外，你的信用卡賬戶上還會被扣除掉一定的商戶手續費。招行的信用卡持卡人在永樂購物，6個月期和12個月期的手續費分別為商品價格的2.5%和3.5%；在國美，6個月期不收費，但12個月期要收取350元的手續費。而中行信用卡的持卡人在永樂和蘇寧分期付款購物，需要額外支付2.5%的手續費。此外，記者在采訪中還了解到，按照某些品牌廠方的規定，若是消費者使用分期付款，促銷員將不能給出更多的讓利“折扣”。 表：各種免息分期付款購物方式的比較 免息分期付款方式 適用銀行 適用產品 手續費 任意分期付款 交行 單筆刷卡額高于1500元的所有消費 貸款總額1500－6500元之間，每個月需要支付0.72%的手續費；總額在6500－12500元之間，每個月支付的手續費為0.7%；超過12500元，各月的手續費為總額的0.68%。 廣發 單筆刷卡額高于500元的所有消費 每個月手續費為貸款總額的0.6%，三個月期計劃目前免收手續費 直銷產品分期付款 建行、中行、招商、廣發、浦發、光大、興業、中信等 銀行或是與指定廠商提供的產品 無 指定商戶分期付款 中行 永樂、蘇寧、聯想部分經銷商等 分期付款總額的2.5% 招行 永樂、蘇寧、國美等 分期付款總額的2.5%或3.5% 原問題：《在大商買家電如何進行分期付款~·》

  回復于 2022-12-24 08:02:54