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  刑法條文〕： 第一百九十三條 有下列情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重 情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期 徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產： （一）編造引進資金、項目等虛假理由的； （二）使用虛假的經濟合同的； （三）使用虛假的證明文件的； （四）使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保 的； （五）以其他方法詐騙貸款的。 〔相關法律與司法解釋〕： 《商業銀行法》第八十條 借款人采取欺詐手段騙取貸款，構成犯罪的，依法追究刑事責任。 最高人民法院《關于審理詐騙案件具體應用法律的若于問題的解釋》（1996．12．16 法發〔1996〕32號） 四、根據《決定》第十條規定，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的，構成貸款詐騙罪。 《決定》》第十條規定的“其他嚴重情節”是指： （1）為騙取貸款，向銀行或者金融機構的工作人員行賄，數額較大的； （2）揮霍貸款，或者用貸款進行違法活動，致使貸款到期無法償還的； （3）隱匿貸款去向，貸款期限屆滿后，拒不償還的； （4）提供虛假的擔保申請貸款，貸款期限屆滿后，拒不償還 的； （5）假冒他人名義申請貸款，貸款期限屆滿后，拒不償還的。 《決定》第十條規定的“其他特別嚴重情節”是指： （1）為騙取貸款，向銀行或者金融機構的工作人員行賄，數額巨大的； （2）攜帶貸款逃跑的； （3）使用貸款進行犯罪活動的。 個人進行貸款詐騙數額在1萬元以上，屬于“數額較大”；個人進行貸款詐騙數額在5萬元以上的，屬于“數額巨大”；個人進行貸 款詐騙數額在20萬元以上的，屬于“數額特別巨大”。 最高人民法院《全國法院自理金融犯罪案件工作座談會紀要》（2001．1．21 法〔2001〕8號） （三）關于金融詐騙罪 2．貸款詐騙罪的認定。貸款詐騙犯罪是目前案發較多的金融詐騙犯罪之一。審理貸款詐騙犯罪案件，應當注意以下兩個問題： 一是單位不能構成貸款詐騙罪。根據刑法第三十條和第一百九十三條的規定，單位不構成貸款計騙罪。對于單位實施的貸款詐騙行為，不能以貸款詐騙罪定罪處罰，也不能以貸款詐騙罪追究直接負責 的主管人員和其他直接責任人員的刑事責任。但是，在司法實踐中， 對于單位十分明顯地以非法占有為目的，利用簽訂、履行借款合同詐騙銀行或其他金融機構貸款，符合刑法第二百二十四條規定的合同詐騙罪構成要件的，應當以合同詐騙罪定罪處罰。 二是要嚴格區分貸款詐騙與貸款糾紛的界限。對于合法取得貸款后，沒有按規定的用途使用貸款，到期沒有歸還貸款的，不能以貸款詐騙罪定罪處罰；對于確有證據證明行為人不具有非法占有的目 的，因不具備貸款的條件而采取了欺騙手段獲取貸款，案發時有能力履行還貸義務，或者案發時不能歸還貸款是因為意志以外的原因，如 因經營不善、被騙、市場風險等，不應以貸款詐騙罪定罪處罰。 3．金融詐騙犯罪定罪量刑的數額標準和犯罪數額的計算。金融詐騙的數額不僅是定罪的重要標推，也是量刑的主要依據。在沒有新的司法解釋之前，可參照1996年《最高人民法院關于審理詐騙案件具體應用法律的若干問題的解釋》的規定執行。在具體認定金融詐騙 犯罪的數額時，應當以行為人實際騙取的數額計算。對于行為人為實 施金融詐騙活動而支付的中介費、手續費、回扣等，或者用于行賄、 贈予等費用，均應計入金融詐騙的犯罪數額。但應當將案發前已歸還的數額扣除。 〔說明〕： 一、本罪主體是個人，單位不能構成本罪主體。侵犯的客體是國家的金融管理秩序。詐騙貸款原以詐騙罪論處，現在立法以特別法規定以本罪論處。 二、本罪的客觀表現一般為：編造引進資金、項目等虛假理由騙取貸款；利用虛假合同詐騙貸款；使用虛假證明文件騙取貸款；使用虛假戶權證明作擔保，用超出抵押物價值進行擔保，重復擔保騙取貸款； 假刻公章、財務章、印鑒章騙取貸款等等。 三、能認定貸款詐騙的一般情節有：（一）攜款潛逃的；（二）大部分未用于申請事由而揮霍殆盡無法歸還的；（三）用于違法活動無法歸還的；（四）改變用途用于高風險用途無法歸還的；（五）為謀取不當利益改變貸款用途造成損失無法歸還的；（六）虛假擔保無法代償的；（七）連環設局借大還小最終根本無力償還的。 原問題：《經濟詐騙案中工作人員的處理標準》

  回復于 2022-10-02 19:41:41