中國人民銀行關于分支行反洗錢工作的指導意見
(2005年3月11日 銀發[2005]56號)
中國人民銀行各分行、營業管理部，省會(首府)城市中心支行，大連、青島、寧波、廈門、深圳市中心支行：
為做好反洗錢工作，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關法律法規和中央編辦發[2003]14號文件確定的中國人民銀行工作職責，總行制定了分支行反洗錢工作指導意見。現印發你們，請遵照執行。
一、反洗錢工作職責
在總行領導下，各分行、營業管理部，省會(首府)城市中心支行、副省級城市中心支行(以下簡稱分支行)負責組織協調所在省(自治區)、市反洗錢工作，基本職責是：
(一)組織協調所在省(自治區)、市落實反洗錢工作部際聯席會議和總行各項反洗錢工作部署。
(二)研究制定所在省(自治區)、市反洗錢工作規劃和指導意見。
(三)指導、部署所在省(自治區)、市金融業反洗錢工作。
(四)對所在省(自治區)、市金融機構以及其他單位和個人執行反洗錢規定的情況進行監督檢查，對違反反洗錢規定的行為進行處罰。
(五)對所在省(自治區)、市本外幣大額和可疑資金交易信息進行監測。
(六)對所在省(自治區)、市發生的可疑資金交易信息進行核實和調查，發現涉嫌犯罪的，及時向當地公安、司法機關移交。
(七)協助所在省(自治區)、市公安、司法機關調查涉嫌洗錢犯罪案件。
(八)組織開展所在省(自治區)、市反洗錢宣傳培訓工作，組織開展反洗錢工作調研，收集反洗錢工作信息。
(九)對所在省(自治區)、市的人民銀行分支機構反洗錢工作進行指導和管理。
(十)做好其他反洗錢工作。
二、反洗錢工作協調機制建設
(一)加強與地方政府及其反洗錢工作部門的協調溝通，結合當地實際情況，組織建立所在省(自治區)、市反洗錢工作聯席會議制度。
聯席會議召集人由分支行行長兼任，聯席會議辦公室設在分支行反洗錢工作部門。
(二)加強與所在省(自治區)、市金融監管部門的協調與合作。建立有所在省(自治區)、市銀監局、證監局、保監局及外匯分局參加的金融監管部門反洗錢工作協調機制。根據總行部署，研究和擬定所在省(自治區)、市金融機構反洗錢工作規劃和指導意見并組織實施。
金融監管部門反洗錢工作協調機制的日常工作由分支行反洗錢工作部門承擔。
(三)發揮分支行反洗錢工作領導小組辦公室作用，建立內部反洗錢信息共享機制和工作協調機制，實現反洗錢工作的統一監督檢查、監測分析和調查。
三、反洗錢監管工作
(一)對所在省(自治區)、市金融機構以及其他單位和個人執行反洗錢規定情況進行日常監督和專項檢查。
(二)根據總行要求，加強所在省(自治區)、市反洗錢監管系統建設，按規定定期、不定期收集、報送反洗錢信息報告表。
(三)根據《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律、行政法規、部門規章，組織對所在省(自治區)、市金融機構開展反洗錢現場和非現場檢查，檢查報告應及時上報總行反洗錢局。
(四)按照《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律、行政法規、部門規章對所在省(自治區)、市金融機構違反反洗錢規定的行為進行處罰。處罰結果應于處罰結束后10個工作日內報總行反洗錢局備案。
(五)指導和管理所在省(自治區)、市的人民銀行分支機構對金融機構執行反洗錢規定的情況進行監督檢查，處罰違反反洗錢規定的行為。
四、大額和可疑資金交易信息監測
(一)根據總行統一制定的可疑資金交易信息的監測體系，對所在省(自治區)、市可疑資金交易信息進行統一監測，加強綜合分析。
負責接收所在省(自治區)、市金融機構報送的《可疑支付交易報告表》及相關資料，并對其進行分析和調查核實，形成分析報告。需要金融機構補充資料或作進一步說明的，應立即通知金融機構。
發現可疑資金交易，應填寫《可疑交易報送單》，并將《可疑交易報送單》、《可疑支付交易報告表》、分析報告及相關資料報中國反洗錢監測分析中心。
(二)根據總行統一制定的監測指標體系，組織對大額現金支付交易信息的分析監測工作。
(三)建立洗錢信息舉報制度。
五、涉嫌洗錢犯罪信息的調查和案件移送
(一)分支行要做好以下調查事項：
1．金融機構報送的可疑資金交易信息的調查；
2．總行要求協助調查的事項；
3．公安、司法機關及其他行政機關就重大涉嫌洗錢案件請求協助調查的事項；
4．通過新聞媒體、群眾舉報以及有關資料發現的涉嫌洗錢活動的事項；
5．其他需要調查的事項。
(二)接到調查任務后，應登記備案，并按照要求及時開展調查工作，根據調查任務，擬訂調查方案。調查過程中如發現超出原定調查任務以外的問題，應向總行反洗錢局報告。調查結束時，應及時將調查結果報告總行反洗錢局或反饋有關部門。
(三)在可疑資金交易調查過程中發現涉嫌洗錢或其他犯罪的，應及時移送同級公安機關，案情重大的應立即移送。移送時應提供可疑資金交易事實陳述、分析意見、可疑賬戶開戶資料、可疑交易明細賬等，并填寫《涉嫌洗錢犯罪線索移送表》，同時報送總行反洗錢局和中國反洗錢監測分析中心備案。對于超出所轄范圍無法調查的可疑線索，以及涉外、重大和復雜案件需要跨省市協調的，應立即報告總行反洗錢局。
(四)積極協助當地公安機關調查涉嫌洗錢案件，在職權范圍內協助公安機關調查涉嫌賬戶的開戶信息和交易記錄。
(五)根據《保守國家秘密法》和中國人民銀行有關保密規定，嚴格反洗錢信息的收集和處理，嚴格涉嫌洗錢案件信息的移交、報批和送達程序，嚴格控制信息閱知范圍。
(六)應按月統計移送當地公安、司法部門的可疑資金交易線索的數量和處理結果，并按季度上報總行反洗錢局。
六、反洗錢工作調研和宣傳培訓
(一)結合所在省(自治區)、市反洗錢工作特點，加強對重點、難點、熱點問題的調查研究，對總行部署任務的落實情況和實施效果進行跟蹤調查。根據反洗錢手法不斷變化的情況，及時分析洗錢活動特點和規律，采取有針對性的反洗錢措施，指導反洗錢工作實踐。
(二)根據總行部署，結合轄區內反洗錢工作重點，分層次組織開展反洗錢培訓工作。
1．組織有關單位和人員參加總行組織的培訓活動。
2．根據工作需要，組織所在省(自治區)、市反洗錢業務培訓。包括組織對所在省(自治區)、市人民銀行系統工作人員的培訓；協助所在省(自治區)、市金融監管部門開展相關監管人員培訓；督促所在省(自治區)、市金融機構開展從業人員培訓。
(三)積極組織開展所在省(自治區)、市反洗錢宣傳工作。按總行反洗錢宣傳活動統一安排，通過新聞媒體正面引導反洗錢工作輿論，普及反洗錢知識，編發所在省(自治區)、市反洗錢工作信息。
七、建立反洗錢工作責任制
(一)明確指定一名副行長(副主任)分管反洗錢工作，統一協調涉及反洗錢工作的職能部門，保證反洗錢職責的履行。
(二)設立反洗錢專業崗位，配備專職反洗錢工作人員。反洗錢崗位主管人員應具備三年以上金融工作經驗；從業人員應具備與工作要求相適應的法律、金融、會計、外語和計算機專業知識。
(三)反洗錢工作人員有下列行為之一的，對負有直接責任的主管人員和其他直接責任人員，依照《中國人民銀行行員管理暫行辦法》及有關規定進行處理。
1．因玩忽職守致使被監管機構違法行為發生的；
2．故意弄虛作假，掩蓋違反反洗錢規定行為的；
3．濫用職權，侵犯被監管機構利益的；
4．泄露反洗錢工作秘密的；
5．其他違反人民銀行紀律規定的行為。
(四)有下列行為之一的，對負有直接責任的主管人員和其他直接責任人員給予通報批評，限期糾正。
1．不按上級行規定完成工作任務的；
2．對有關政策不理解，擅自對外宣傳解釋的；
3．按照有關規定應通報批評的其他行為。
八、反洗錢工作經費
分支行反洗錢工作經費應按照總行規定列支。