汕頭市貸款證管理實(shí)施細(xì)則
(中國人民銀行汕頭市中心支行)
第一章 總則
第一條 為保證我市貸款證制度的順利實(shí)施，統(tǒng)一規(guī)范貸款證的申辦、年審和變更等手續(xù)，明確貸款證的管理職責(zé)，有效發(fā)揮貸款證制度在加強(qiáng)貸款管理和強(qiáng)化金融宏觀調(diào)控等方面的積極作用，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及中國人民銀行總行《貸款證管理辦法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本細(xì)則。
第二條企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)申請借款或為他人貸款作經(jīng)濟(jì)擔(dān)保時，必須出示貸款證。凡未按規(guī)定領(lǐng)取有效貸款證或在申請貸款、提供經(jīng)濟(jì)擔(dān)保時不出示有效貸款證的企業(yè)，各金融機(jī)構(gòu)一律不得受理其貸款、擔(dān)保事宜。
第三條 貸款證由企業(yè)持有和保管，除發(fā)證機(jī)關(guān)外，任何單位和個人不得扣壓或吊銷企業(yè)的貸款證。
第二章 發(fā)證機(jī)關(guān)
第四條 中國人民銀行總行及其分支機(jī)構(gòu)是貸款證的頒發(fā)和管理機(jī)關(guān)(以下簡稱發(fā)證機(jī)關(guān))，中國人民銀行汕頭分行負(fù)責(zé)全市貸款證制度的實(shí)施、轄區(qū)貸款證的發(fā)放、檢查、年審、管理協(xié)調(diào)及建立企業(yè)經(jīng)濟(jì)信息檔案等工作。各行(司、社)負(fù)責(zé)對轄內(nèi)機(jī)構(gòu)實(shí)施貸款證制度進(jìn)行監(jiān)督檢查和協(xié)調(diào)。
第五條 貸款證由中國人民銀行汕頭分行采用IC卡統(tǒng)一制作，并頒發(fā)給企業(yè)。貸款證申請書、年審報告書等表格資料，由人民銀行統(tǒng)一印制，其他任何單位和個人不得印制、轉(zhuǎn)售和偽造。
第三章 貸款證的申領(lǐng)
第六條 貸款證的發(fā)放對象是指在汕頭市區(qū)注冊登記、持有工商行政管理部門頒發(fā)的《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》，擁有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所，并在金融機(jī)構(gòu)開立基本結(jié)算帳戶，擬申請貸款或為他人貸款作經(jīng)濟(jì)擔(dān)保的各類獨(dú)立核算單位(不含持有《金融機(jī)構(gòu)法人許可證》或《金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證》的企業(yè))。
第七條 有下列行為之一的，必須申領(lǐng)貸款證：
(一)擬申請借款；
(二)已與金融機(jī)構(gòu)建立信貸關(guān)系，并有貸款余額；
(三)擬為他人貸款作經(jīng)濟(jì)擔(dān)保；
(四)已為他人貸款作經(jīng)濟(jì)擔(dān)保。
第八條 一個法人企業(yè)只能申領(lǐng)一張貸款證。如果由于貸款信息較多，一張貸款證無法記載，可加多一張或若干張副證。
第九條 申領(lǐng)貸款證的企業(yè)，應(yīng)如實(shí)填寫由人民銀行統(tǒng)一印制的貸款證申請書，連同下列資料交開立基本帳戶的金融機(jī)構(gòu)(下稱經(jīng)辦機(jī)構(gòu))審核：
(一)工商行政部門核發(fā)的《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》副本原件及復(fù)印件；
(二)人民銀行核發(fā)的《開戶許可證》正本原件及復(fù)印件；
(三)企業(yè)法人代表身份證原件及復(fù)印件；
(四)稅務(wù)部門核發(fā)的《稅務(wù)登記證》原件及復(fù)印件；
(五)技術(shù)監(jiān)督局頒發(fā)的《中華人民共和國企業(yè)法人代表證書》原件及復(fù)印件；
(六)企業(yè)上一年度及上一月(或季)度財務(wù)報表(新開業(yè)企業(yè)除外)；
第十條 上條所列資料齊全，由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)初審并送發(fā)證機(jī)關(guān)審核后，發(fā)給企業(yè)貸款證。
第四章 貸款證的填列
第十一條 貸款證的內(nèi)容由下列九部分組成，分別由發(fā)證機(jī)關(guān)、經(jīng)辦機(jī)構(gòu)記錄。
(一)發(fā)證登記。此欄表明貸款證啟用時間和有效期限。證書號由發(fā)證機(jī)關(guān)統(tǒng)一編寫。
(二)年審登記。由發(fā)證機(jī)關(guān)登記，用來記錄年審結(jié)論。
(三)企業(yè)概況。由發(fā)證機(jī)關(guān)根據(jù)企業(yè)在貸款證申請表中填列的情況登記，內(nèi)容主要包括企業(yè)名稱、法定代表人、注冊資本、經(jīng)濟(jì)類型、行業(yè)類別等。
(四)銀行存款戶開戶登記。記錄企業(yè)人民幣、外幣帳戶情況。
(五)貸款余額及發(fā)生額情況登記。分人民幣貸款和外幣貸款兩類。反映企業(yè)借還款情況，由金融機(jī)構(gòu)信貸部門記錄。
(六)異地貸款情況登記。反映企業(yè)在注冊地外的城市辦理借款業(yè)務(wù)的情況，由提供貸款的金融機(jī)構(gòu)信貸部門記錄。
(七)企業(yè)提供經(jīng)濟(jì)保證情況登記。反映企業(yè)提供經(jīng)濟(jì)保證的情況，由向被擔(dān)保企業(yè)提供貸款的金融機(jī)構(gòu)信貸部門記錄，并負(fù)責(zé)核銷。
(八)企業(yè)資信評估登記。該部分所記錄的必須是經(jīng)中國人民銀行總行認(rèn)可的資信評估機(jī)構(gòu)對企業(yè)評定的資信等級，由發(fā)證機(jī)關(guān)記錄，評定結(jié)論可作為金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)貸款的參考依據(jù)。
(九)備注。此部分用于發(fā)證機(jī)關(guān)和金融機(jī)構(gòu)信貸部門記錄有關(guān)事宜。
第十二條 貸款證必須保持清潔、完整。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對《帳戶及貸款管理信息系統(tǒng)》、貸款證登錄內(nèi)容數(shù)據(jù)應(yīng)予嚴(yán)格保密，非經(jīng)發(fā)證機(jī)關(guān)授權(quán)不得擅自對外發(fā)布及接受查詢，不得私自更改貸款證登錄內(nèi)容，各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)登錄工作，并將名單報送發(fā)證機(jī)關(guān)備案。
第五章 貸款證的使用
第十三條 企業(yè)申請借款時，必須將貸款證送交金融機(jī)構(gòu)信貸部門查驗；金融機(jī)構(gòu)決定向其貸款并辦理貸款手續(xù)時，經(jīng)辦人員須同時在貸款證上記錄。
金融機(jī)構(gòu)信貸部門查驗企業(yè)貸款證的時間不得超過15天。
第十四條 企業(yè)歸還貸款時，應(yīng)持貸款證和金融機(jī)構(gòu)會計部門填制的貸款償還憑證，及時到信貸部門做還款記錄。經(jīng)辦人員須在接到貸款證及時還款憑證當(dāng)日記錄。
第十五條 企業(yè)申請貸款展期，須將貸款證送交金融機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)同意展期須同時在貸款證上記錄。
第十六條 企業(yè)申請(含展期)、歸還保證貸款時，須同時將保證企業(yè)的貸款證，送交金融機(jī)構(gòu)查驗及記錄。
第十七條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時將記錄的企業(yè)貸款信息傳送發(fā)證機(jī)關(guān)。
第十八條 金融機(jī)構(gòu)在查驗貸款證時，如發(fā)現(xiàn)貸款證上的各項記錄與申請貸款企業(yè)的真實(shí)情況不符，或貸款證無效的，應(yīng)拒絕貸款。及時查清原因，重大情況要及時向發(fā)證機(jī)關(guān)報告。
對發(fā)現(xiàn)偽造、盜用的貸款證，或因企業(yè)有《貸款證管理辦法》第六章第二十二條、第二十四條情形而導(dǎo)致貸款證無效的，應(yīng)及時將貸款證送交發(fā)證機(jī)關(guān)處理。
第六章 變更、年審與注銷
第十九條 持證企業(yè)有《貸款證管理辦法》第六章第二十二條所列情況之一的，須向發(fā)證機(jī)關(guān)申請辦理貸款證變更手續(xù)。
在申辦貸款證變更手續(xù)時，需向發(fā)證機(jī)關(guān)提交《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》、《稅務(wù)登記證》、《企業(yè)代碼證書》、《開戶許可證》、企業(yè)法人代表身份證原件及復(fù)印件和有關(guān)變更批復(fù)有效證明文件，經(jīng)發(fā)證機(jī)關(guān)審核后予以辦理。
第二十條 貸款證遺失，企業(yè)需及時到發(fā)證機(jī)關(guān)掛失。并按本細(xì)則第九條規(guī)定，向發(fā)證機(jī)關(guān)重新申領(lǐng)貸款證。
第二十一條 貸款證實(shí)行年審制度，企業(yè)須在發(fā)證機(jī)關(guān)要求的時間內(nèi)辦理年審手續(xù)。年審時須提交下列資料：
(一)上年度財務(wù)報表及年審時上月(季)報表，包括資產(chǎn)負(fù)債表及損益表。
(二)《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》副本原件及復(fù)印件。
(三)《稅務(wù)登記證》副本原件及復(fù)印件。
(四)《開戶許可證》原件及復(fù)印件。
(五)發(fā)證機(jī)關(guān)認(rèn)為有必要的其他資料。
企業(yè)要如實(shí)提供上述資料及填寫《年審報告書》。
第二十二條 年審時貸款證上所有未歸還的金融機(jī)構(gòu)貸款余額數(shù)原則上須與最近企業(yè)財務(wù)報告表中資產(chǎn)負(fù)債表上的短期借款與長期借款合計數(shù)相符。如有不符，須作出書面的合理解釋并提供有效證明資料(如：銀行入帳通知書等)。
第二十三條持證企業(yè)有《貸款證管理辦法》第六章第二十四條所列情形之一的，須主動向發(fā)證機(jī)關(guān)辦理貸款證注銷手續(xù)。
金融機(jī)構(gòu)在辦理各項業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)企業(yè)有《貸款證管理辦法》第六章第二十四條所列情形之一的，有責(zé)任及時告知發(fā)證機(jī)關(guān)，并督促企業(yè)辦理貸款證注銷手續(xù)。
第二十四條 年審期間貸款證有效，超過規(guī)定年審期限未經(jīng)年審的貸款證視為無效。各金融機(jī)構(gòu)要盡責(zé)督促企業(yè)及時辦理貸款證年審手續(xù)，不得對未辦理年審手續(xù)的企業(yè)發(fā)放貸款。
第七章 罰則
第二十五條 對未按照規(guī)定申領(lǐng)貸款證的企業(yè)，發(fā)證機(jī)關(guān)及發(fā)放貸款的金融機(jī)構(gòu)要以逃避信貸監(jiān)督管理參照有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅查處。對于企業(yè)在貸款證申領(lǐng)、使用過程中違規(guī)及干擾、回避、不配合、拒絕接受發(fā)證機(jī)關(guān)和金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督檢查的，要嚴(yán)格按《貸款證管理辦法》有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。
第二十六條 各金融機(jī)構(gòu)要將貸款證制度的執(zhí)行情況納入信貸管理考核內(nèi)容，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)轄屬機(jī)構(gòu)及有關(guān)當(dāng)事人的違規(guī)行為，應(yīng)按《貸款證管理辦法》有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅處理，并報發(fā)證機(jī)關(guān)備案。發(fā)證機(jī)關(guān)通過日常稽核、抽查、年審發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)及當(dāng)事人的違規(guī)行為，將嚴(yán)肅查處。
第八章 附則
第二十七條 本細(xì)則由中國人民銀行汕頭分行負(fù)責(zé)解釋、修改。
第二十八條 本細(xì)則自一九九八年九月一日起施行。
中國人民銀行汕頭分行
一九九八年八月二十四日
注：《貸款證管理辦法》第六章第二十二條及第二十四條內(nèi)容：
第二十二條 持證企業(yè)有下列情形之一者須向發(fā)證機(jī)關(guān)申請辦理貸款證變更手續(xù)：
1、企業(yè)名稱變更；
2、企業(yè)法定代表人更換；
3、企業(yè)注冊資本變更；
4、企業(yè)法定住址遷移；
5、貸款證登錄滿頁或嚴(yán)重破損。
第二十四條 持證企業(yè)有下列情形之一者，須向發(fā)證機(jī)關(guān)辦理貸款證注銷手續(xù)：
1、企業(yè)實(shí)行承包租賃、股份制改造、聯(lián)營、兼并、合資、分立、有償轉(zhuǎn)讓等；
2、工商行政管理部門吊銷《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》；
3、企業(yè)被依法宣布破產(chǎn)。