河南省人民政府辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融服務(wù)著力緩解企業(yè)融資成本高問(wèn)題的意見(jiàn)
（豫政辦〔2015〕10號(hào)）
各省轄市、省直管縣（市）人民政府，省人民政府有關(guān)部門：
為貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》（國(guó)辦發(fā)〔2014〕39號(hào)）精神，切實(shí)解決企業(yè)特別是小微企業(yè)融資成本高問(wèn)題，經(jīng)省政府同意，現(xiàn)就加強(qiáng)金融服務(wù)、著力緩解企業(yè)融資成本高問(wèn)題提出以下意見(jiàn)，請(qǐng)認(rèn)真貫徹落實(shí)。
一、促進(jìn)有效信貸投放
認(rèn)真貫徹執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策，綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具，引導(dǎo)全省貨幣信貸總量合理適度增長(zhǎng)，為緩解企業(yè)融資成本高創(chuàng)造良好的貨幣環(huán)境。一是優(yōu)化支農(nóng)再貸款、支小再貸款限額在全省各地間的分布，用好、用足全省限額。使用再貸款的金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量和小微企業(yè)貸款增量不低于其借用的再貸款增量，貸款利率應(yīng)低于其他同期限同檔次貸款加權(quán)平均利率。二是加大再貼現(xiàn)支持力度，大力推動(dòng)開(kāi)展“央行再貼直通車”業(yè)務(wù)。按照定向支持、自愿參與、專項(xiàng)規(guī)模、適度利潤(rùn)、涉農(nóng)中小企業(yè)優(yōu)先原則，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大“三農(nóng)”、小微企業(yè)票據(jù)支持力度，降低企業(yè)融資成本。對(duì)涉農(nóng)和小微企業(yè)票據(jù)優(yōu)先辦理再貼現(xiàn)，對(duì)票面金額500萬(wàn)以下的票據(jù)優(yōu)先辦理再貼現(xiàn)。金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)票據(jù)的貼現(xiàn)利率應(yīng)低于其同期同檔次貼現(xiàn)加權(quán)平均利率。三是認(rèn)真落實(shí)宏觀審慎政策，動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)地方法人金融機(jī)構(gòu)貸款增長(zhǎng)情況，適時(shí)調(diào)整支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)力度大、貸款需求旺盛的地方法人金融機(jī)構(gòu)的政策參數(shù)。四是落實(shí)定向降準(zhǔn)措施，定期對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施考核，按是否達(dá)標(biāo)動(dòng)態(tài)調(diào)整其差別存款準(zhǔn)備金率。五是使用常備借貸便利工具，及時(shí)為金融機(jī)構(gòu)提供流動(dòng)性支持。（人行鄭州中心支行負(fù)責(zé)）
二、抑制金融機(jī)構(gòu)籌資成本不合理上升
進(jìn)一步豐富銀行業(yè)融資渠道，加強(qiáng)銀行同業(yè)批發(fā)性融資管理，積極支持符合條件的地方法人金融機(jī)構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)金融債和“三農(nóng)”金融債，專項(xiàng)用于發(fā)放小微企業(yè)貸款。積極支持鄭州銀行等地方法人金融機(jī)構(gòu)發(fā)行同業(yè)存單，增強(qiáng)主動(dòng)負(fù)債能力，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)。規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)。進(jìn)一步完善地方法人金融機(jī)構(gòu)公司治理結(jié)構(gòu)，通過(guò)提高內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)能力、優(yōu)化資金配置等措施，遏制變相高息攬儲(chǔ)等非理性競(jìng)爭(zhēng)行為，規(guī)范市場(chǎng)定價(jià)競(jìng)爭(zhēng)秩序。大力推進(jìn)信貸資產(chǎn)證券化，盤(pán)活存量，加快資金周轉(zhuǎn)速度。進(jìn)一步做好打擊和處置非法集資工作，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、排查、協(xié)調(diào)和化解處置，維護(hù)良好的金融市場(chǎng)秩序。（省政府金融辦、人行鄭州中心支行、河南銀監(jiān)局、證監(jiān)局、保監(jiān)局負(fù)責(zé)）
三、縮短企業(yè)融資鏈條
加強(qiáng)對(duì)銀行間市場(chǎng)成員參與貨幣市場(chǎng)交易的監(jiān)督管理，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)等方式，掌握我省市場(chǎng)成員機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)等開(kāi)展情況，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售（賣出回購(gòu)）等同業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為，引導(dǎo)資金更多流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，降低企業(yè)融資成本。督促商業(yè)銀行加強(qiáng)貸款管理，緊緊圍繞我省三大國(guó)家戰(zhàn)略（糧食生產(chǎn)核心區(qū)、中原經(jīng)濟(jì)區(qū)、鄭州航空港經(jīng)濟(jì)綜合實(shí)驗(yàn)區(qū)）規(guī)劃實(shí)施，積極滿足重點(diǎn)領(lǐng)域資金需求，有效保障全省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。嚴(yán)密監(jiān)測(cè)貸款資金流向，防止貸款被違規(guī)挪用，確保貸款資金直接流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。按照國(guó)務(wù)院部署，加強(qiáng)對(duì)影子銀行、同業(yè)業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)等方面的管理，清理不必要的資金“通道”和“過(guò)橋”環(huán)節(jié)，各類理財(cái)產(chǎn)品的資金來(lái)源或運(yùn)用原則上應(yīng)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)直接對(duì)接。切實(shí)整治層層加價(jià)行為，減少監(jiān)管套利，引導(dǎo)相關(guān)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。（人行鄭州中心支行、河南銀監(jiān)局、證監(jiān)局、保監(jiān)局負(fù)責(zé)）
四、清理整頓不合理金融服務(wù)收費(fèi)
督促商業(yè)銀行嚴(yán)格執(zhí)行《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》（中國(guó)銀監(jiān)會(huì)國(guó)家發(fā)展改革委令2014年第1號(hào)），堅(jiān)持按價(jià)格目標(biāo)規(guī)范收費(fèi)，嚴(yán)格執(zhí)行中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)應(yīng)履行的工作職責(zé)不得設(shè)置收費(fèi)項(xiàng)目。規(guī)范企業(yè)融資過(guò)程中擔(dān)保、評(píng)估、登記、審計(jì)、保險(xiǎn)等中介機(jī)構(gòu)和有關(guān)部門的收費(fèi)行為，清理小微企業(yè)融資涉及的各類收費(fèi)，加強(qiáng)收費(fèi)監(jiān)督檢查，堅(jiān)決取締省以下各級(jí)政府、部門制定的行政事業(yè)性收費(fèi)項(xiàng)目，取消直接與貸款掛鉤且沒(méi)有實(shí)質(zhì)服務(wù)內(nèi)容的收費(fèi)項(xiàng)目，取消不符合規(guī)定和不合理收費(fèi)項(xiàng)目，降低過(guò)高的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)禁自立項(xiàng)目、自立標(biāo)準(zhǔn)、超范圍和變相收費(fèi)、分解收費(fèi)。銀監(jiān)、價(jià)格主管部門要加強(qiáng)監(jiān)管，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收費(fèi)情況開(kāi)展專項(xiàng)檢查，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問(wèn)題，依法依規(guī)嚴(yán)格處罰。（河南銀監(jiān)局、省發(fā)展改革委、財(cái)政廳、工業(yè)和信息化委負(fù)責(zé)）
五、提高貸款審批和發(fā)放效率
督促引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)采取提前續(xù)貸審批、循環(huán)貸款、年審制貸款、滾動(dòng)融資等多項(xiàng)措施，優(yōu)化審貸程序，縮短審貸時(shí)間，減少企業(yè)高息“過(guò)橋”融資，降低企業(yè)融資成本。靈活采用按月、按季、按年等還款周期，等額本金、等額本息、到期一次還本付息，按月、按季、按年還息到期還本等多種模式，減輕企業(yè)資金壓力。加強(qiáng)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，以產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)、高新園區(qū)、協(xié)會(huì)等為載體，通過(guò)利用行業(yè)協(xié)會(huì)、互助資金、擔(dān)保基金等進(jìn)行增信，降低企業(yè)貸款門檻和融資成本；大力推動(dòng)應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款發(fā)放；不斷擴(kuò)大專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、倉(cāng)單、訂單、產(chǎn)業(yè)鏈融資等新型信貸產(chǎn)品發(fā)放規(guī)模。深入推動(dòng)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，積極做好扶貧開(kāi)發(fā)金融服務(wù)、小微企業(yè)融資培育、保障性住房融資金融服務(wù)等工作，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)盤(pán)活存量，用好增量，加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持。同時(shí)，堅(jiān)持“區(qū)別對(duì)待、有保有控”的信貸政策，對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)中有市場(chǎng)、有效益的企業(yè)不搞“一刀切”。堅(jiān)持區(qū)別對(duì)待，分類施策，對(duì)出現(xiàn)資金風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，及時(shí)采取措施切斷風(fēng)險(xiǎn)鏈，防范傳導(dǎo)性、群發(fā)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)嚴(yán)防惡意逃廢銀行債務(wù)行為。（人行鄭州中心支行、河南銀監(jiān)局、省工業(yè)和信息化委負(fù)責(zé)）
六、引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善考核評(píng)價(jià)體系
引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化考核評(píng)價(jià)指標(biāo)和內(nèi)部考核機(jī)制，適當(dāng)降低存款、資產(chǎn)規(guī)模等總量指標(biāo)的權(quán)重，從制度源頭上遏制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款“沖時(shí)點(diǎn)”行為。進(jìn)一步完善《河南省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)考核激勵(lì)暫行辦法》，強(qiáng)化對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的考核激勵(lì)，對(duì)發(fā)放小微企業(yè)、“三農(nóng)”貸款較多的給予適當(dāng)加分。省級(jí)設(shè)立的小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，對(duì)省級(jí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)信貸給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，對(duì)省轄市、縣（市）設(shè)立小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金給予獎(jiǎng)勵(lì)。（省政府金融辦、人行鄭州中心支行、河南銀監(jiān)局、省財(cái)政廳負(fù)責(zé)）
七、加快發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)
繼續(xù)深化全省農(nóng)信社改革，堅(jiān)持“成熟一家、組建一家”的原則，積極推進(jìn)縣級(jí)農(nóng)信聯(lián)社改制為農(nóng)村商業(yè)銀行，加快消化歷史包袱，積極優(yōu)化監(jiān)管指標(biāo)，完善法人治理結(jié)構(gòu)，推動(dòng)向現(xiàn)代金融企業(yè)轉(zhuǎn)變。加大村鎮(zhèn)銀行組建力度，積極引進(jìn)合格發(fā)起人，盡快實(shí)現(xiàn)縣域全覆蓋。鼓勵(lì)具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu)。推動(dòng)地方法人銀行、裝備制造大型企業(yè)等組建金融租賃公司。爭(zhēng)取開(kāi)展消費(fèi)金融公司試點(diǎn)。推動(dòng)大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行積極在縣域和基層地區(qū)增設(shè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面。支持銀行通過(guò)社區(qū)支行、小微支行、手機(jī)銀行等提供多層次服務(wù)，發(fā)展普惠金融。（省政府金融辦、河南銀監(jiān)局、人行鄭州中心支行負(fù)責(zé)）
八、大力發(fā)展直接融資
統(tǒng)籌推進(jìn)企業(yè)上市培育工作，加快推動(dòng)在中國(guó)證監(jiān)會(huì)接受審核的企業(yè)盡快通過(guò)發(fā)審會(huì)審核。分類組織境內(nèi)、境外企業(yè)上市培訓(xùn)，大力培育農(nóng)業(yè)、金融、文化、旅游等行業(yè)優(yōu)質(zhì)企業(yè)上市。支持企業(yè)在全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)掛牌融資，在各省轄市、省直管縣（市）建立全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)掛牌后備企業(yè)庫(kù)，開(kāi)展后備企業(yè)培訓(xùn)，研究出臺(tái)有關(guān)扶持政策。擴(kuò)大債券融資規(guī)模，鼓勵(lì)各級(jí)政府建立債券增信擔(dān)保機(jī)制，支持企業(yè)發(fā)行企業(yè)債、中期票據(jù)、短期融資券、中小企業(yè)集合票據(jù)、私募債等。發(fā)揮省金融業(yè)發(fā)展專項(xiàng)獎(jiǎng)補(bǔ)資金引導(dǎo)作用，對(duì)發(fā)行企業(yè)債、中小企業(yè)集合債、私募債等的中小企業(yè)，按照實(shí)際發(fā)行金額給予一定比例的發(fā)行費(fèi)補(bǔ)貼。加快設(shè)立我省區(qū)域股權(quán)交易市場(chǎng)，爭(zhēng)取盡快開(kāi)業(yè)運(yùn)行，為我省中小微企業(yè)提供債信融資、并購(gòu)重組、股權(quán)融資的平臺(tái)。鼓勵(lì)社會(huì)資本申報(bào)國(guó)家新興產(chǎn)業(yè)創(chuàng)投計(jì)劃，參股創(chuàng)業(yè)投資基金。推進(jìn)創(chuàng)業(yè)投資擬投企業(yè)信息庫(kù)建設(shè)。推動(dòng)有行業(yè)背景和專業(yè)特長(zhǎng)的天使投資人、法人機(jī)構(gòu)及專業(yè)投資管理機(jī)構(gòu)發(fā)起設(shè)立天使投資基金。研究設(shè)立科技型小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資基金，吸引社會(huì)投資，為持有科技成果的科研機(jī)構(gòu)、高校和科研人員提供轉(zhuǎn)化資金支持，以及對(duì)處于初創(chuàng)期的科技型小微企業(yè)提供股權(quán)投資支持。進(jìn)一步完善我省股權(quán)投資引導(dǎo)基金管理政策，放寬基金設(shè)立條件。鼓勵(lì)有條件的省轄市設(shè)立小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金。加強(qiáng)對(duì)為企業(yè)直接服務(wù)相關(guān)部門的金融業(yè)務(wù)培訓(xùn)。（省政府金融辦、省發(fā)展改革委、財(cái)政廳、工業(yè)和信息化委、人行鄭州中心支行、河南證監(jiān)局負(fù)責(zé)）
九、積極發(fā)揮保險(xiǎn)、擔(dān)保的功能和作用
與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)總部開(kāi)展對(duì)接，推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)項(xiàng)目投資、股權(quán)投資、債權(quán)投資等各種形式，為我省軌道交通、高速鐵路、干線公路等重大基礎(chǔ)設(shè)施和民生工程建設(shè)，以及新能源、新材料等戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)提供長(zhǎng)期穩(wěn)定資金支持。支持保險(xiǎn)資金參與我省產(chǎn)業(yè)投資基金、私募股權(quán)基金等的發(fā)起設(shè)立。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在我省設(shè)立區(qū)域總部、研發(fā)中心、后援中心、災(zāi)備中心等。發(fā)展小微企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)、履約保證保險(xiǎn)等產(chǎn)品，擴(kuò)大出口信用保單項(xiàng)下貿(mào)易融資規(guī)模，開(kāi)展保單質(zhì)押貸款服務(wù)，發(fā)揮保險(xiǎn)融資增信功能，幫助小微企業(yè)獲得外部融資。建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償補(bǔ)償資金賬戶，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展小微企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)代償給予補(bǔ)償，鼓勵(lì)和引導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擴(kuò)大對(duì)中小微企業(yè)的擔(dān)保業(yè)務(wù)。（省政府金融辦、省財(cái)政廳、工業(yè)和信息化委、河南銀監(jiān)局、保監(jiān)局負(fù)責(zé)）
河南省人民政府辦公廳
2015年1月30日