第一條 為加強個人定期存單質(zhì)押貸款管理，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國擔保法》及其他有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

　　第二條 個人定期存單質(zhì)押貸款(以下統(tǒng)稱存單質(zhì)押貸款)是指借款人以未到期的個人定期存單作質(zhì)押，從商業(yè)銀行(以下簡稱貸款人)取得一定金額的人民幣貸款，到期由借款人償還本息的貸款業(yè)務。

　　第三條 本辦法所稱借款人，是指中華人民共和國境內(nèi)具有相應民事行為能力的自然人、法人和其他組織。

　　外國人、無國籍人以及港、澳、臺居民為借款人的，應在中華人民共和國境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)。

　　第四條 作為質(zhì)押品的定期存單包括未到期的整存整取、存本取息和外幣定期儲蓄存款存單等具有定期存款性質(zhì)的權(quán)利憑證。

　　所有權(quán)有爭議、已作擔保、掛失、失效或被依法止付的存單不得作為質(zhì)押品。

　　第五條 借款人以本人名下定期存單作質(zhì)押的小額貸款(以下統(tǒng)稱小額存單質(zhì)押貸款)，存單開戶銀行可授權(quán)辦理儲蓄業(yè)務的營業(yè)網(wǎng)點直接受理并發(fā)放。

　　各商業(yè)銀行總行可根據(jù)本行實際，確定前款小額存單質(zhì)押貸款額度。

　　第六條 以第三人存單作質(zhì)押的，貸款人應制定嚴格的內(nèi)部程序，認真審查存單的真實性、合法性和有效性，防止發(fā)生權(quán)利瑕疵的情形。對于借款人以公開向不特定的自然人、法人和其他組織募集的存單申請質(zhì)押貸款的，貸款人不得向其發(fā)放貸款。

　　第七條 存單質(zhì)押擔保的范圍包括貸款本金和利息、罰息、損害賠償金、違約金和實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用。

　　存單質(zhì)押貸款金額原則上不超過存單本金的90%(外幣存款按當日公布的外匯(鈔)買入價折成人民幣計算)。各行也可以根據(jù)存單質(zhì)押擔保的范圍合理確定貸款金額，但存單金額應能覆蓋貸款本息。

　　第八條 存單質(zhì)押貸款期限不得超過質(zhì)押存單的到期日。若為多張存單質(zhì)押，以距離到期日時間最近者確定貸款期限，分筆發(fā)放的貸款除外。

　　第九條 存單質(zhì)押貸款利率按國家利率管理規(guī)定執(zhí)行，計、結(jié)息方式由借貸雙方協(xié)商確定。

　　第十條 在貸款到期日前，借款人可申請展期。貸款人辦理展期應當根據(jù)借款人資信狀況和生產(chǎn)經(jīng)營實際需要，按審慎管理原則，合理確定貸款展期期限，但累計貸款期限不得超過質(zhì)押存單的到期日。

　　第十一條 質(zhì)押存單存期內(nèi)按正常存款利率計息。存本取息定期存款存單用于質(zhì)押時，停止取息。

　　第十二條 憑預留印鑒或密碼支取的存單作為質(zhì)押時，出質(zhì)人須向發(fā)放貸款的銀行提供印鑒或密碼;以憑有效身份證明支取的存單作為質(zhì)押時，出質(zhì)人應轉(zhuǎn)為憑印鑒或密碼支取，否則銀行有權(quán)拒絕發(fā)放貸款。

　　以存單作質(zhì)押申請貸款時，出質(zhì)人應委托貸款行申請辦理存單確認和登記止付手續(xù)。

　　第十三條 辦理存單質(zhì)押貸款，貸款人和出質(zhì)人應當訂立書面質(zhì)押合同，或者貸款人、借款人和出質(zhì)人在借款合同中訂立符合本辦法規(guī)定的質(zhì)押條款。

　　第十四條 質(zhì)押合同應當載明下列內(nèi)容：

　　(一)出質(zhì)人、借款人和質(zhì)權(quán)人姓名(名稱)、住址或營業(yè)場所;

　　(二)被擔保的貸款的種類、數(shù)額、期限、利率、貸款用途以及貸款合同號;

　　(三)定期存單號碼及所載存款的種類、戶名、開立機構(gòu)、數(shù)額、期限、利率;

　　(四)質(zhì)押擔保的范圍;

　　(五)定期存單確認情況;

　　(六)定期存單的保管責任;

　　(七)質(zhì)權(quán)的實現(xiàn)方式;

　　(八)違約責任;

　　(九)爭議的解決方式;

　　(十)當事人認為需要約定的其他事項。

　　第十五條 質(zhì)押存續(xù)期間，除法律另有規(guī)定外，任何人不得擅自動用質(zhì)押存單。

　　第十六條 出質(zhì)人和貸款人可以在質(zhì)押合同中約定，當借款人沒有依法履行合同的，貸款人可直接將存單兌現(xiàn)以實現(xiàn)質(zhì)權(quán)。存單到期日后于借款到期日的，貸款人可繼續(xù)保管質(zhì)押存單，在存單到期日兌現(xiàn)以實現(xiàn)質(zhì)權(quán)。

　　第十七條 存單開戶行(以下簡稱存款行)應根據(jù)出質(zhì)人的申請及質(zhì)押合同辦理存單確認和登記止付手續(xù)，并妥善保管有關(guān)文件和資料。

　　第十八條 貸款人應妥善管理質(zhì)押存單及出質(zhì)人提供的預留印簽或密碼。因保管不善造成丟失、損壞，由貸款人承擔責任。

　　用于質(zhì)押的定期存單在質(zhì)押期間丟失、毀損的，貸款人應立即通知借款人和出質(zhì)人，并與出質(zhì)人共同向存款開戶行申請掛失、補辦。補辦的存單仍應繼續(xù)作為質(zhì)物。

　　質(zhì)押存單的掛失申請應采用書面形式。在特殊情況下，可以用口頭或函電形式，但必須在五個工作日內(nèi)補辦書面掛失手續(xù)。

　　申請掛失時，除出質(zhì)人應按規(guī)定提交的申請資料外，貸款人應提交營業(yè)執(zhí)照復印件、質(zhì)押合同副本。

　　掛失生效，原定期存單所載的金額及利息應繼續(xù)作為出質(zhì)資產(chǎn)。

　　質(zhì)押期間，未經(jīng)貸款人同意，存款行不得受理存款人提出的掛失申請。

　　第十九條 質(zhì)押存續(xù)期間如出質(zhì)人死亡，其合法繼承人依法辦理存款過戶和繼承手續(xù)，并繼續(xù)履行原出質(zhì)人簽訂的質(zhì)押合同。

　　第二十條 貸款期滿借款人履行債務的，或者借款人提前償還質(zhì)押貸款的，貸款人應當及時將質(zhì)押的定期存單退還出質(zhì)人，并及時到存單開戶行辦理登記注銷手續(xù)。

　　第二十一條 借款人按貸款合同約定還清貸款本息后，出質(zhì)人憑存單保管收據(jù)取回質(zhì)押存單。若出質(zhì)人將存單保管收據(jù)丟失，由出質(zhì)人、借款人共同出具書面證明，并憑合法身份證明到貸款行取回質(zhì)押存單。

　　第二十二條 有下列情形之一的，貸款人可依第十六條的約定方式或其他法定方式處分質(zhì)押的定期存單：

　　(一)質(zhì)押貸款合同期滿，借款人未按期歸還貸款本金和利息的;

　　(二)借款人或出質(zhì)人違約，貸款人需依法提前收回貸款的;

　　(三)借款人或出質(zhì)人被宣告破產(chǎn)的;

　　(四)借款人或出質(zhì)人死亡而無繼承人履行合同的。

　　第二十三條 質(zhì)押合同、貸款合同發(fā)生糾紛時，各方當事人均可按協(xié)議向仲裁機構(gòu)申請調(diào)解或仲裁，或者向人民法院起訴。

　　第二十四條 存款行出具虛假的個人定期儲蓄存單或個人定期儲蓄存單確認書的，依照《金融違法行為處罰辦法》第十三條的規(guī)定予以處罰。

　　第二十五條 存款行不按本辦法規(guī)定對質(zhì)物進行確認，或者貸款行接受未經(jīng)確認的個人定期儲蓄存單質(zhì)押的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會給予警告，并處三萬元以下的罰款，并責令對其主要負責人和直接責任人員依法給予行政處分。

　　第二十六條 借款人已履行合同，貸款人不按規(guī)定及時向出質(zhì)人退回個人定期儲蓄存單或在質(zhì)押存續(xù)期間，未經(jīng)貸款人同意，存款行受理存款人提出的掛失申請并掛失的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會給予警告，并處三萬元以下罰款。構(gòu)成犯罪的，由司法機關(guān)依法追究刑事責任。

　　第二十七條 各商業(yè)銀行總行可根據(jù)本辦法制定實施細則，并報中國銀業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)備案。

　　第二十八條 城市信用社、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社辦理個人存單質(zhì)押貸款業(yè)務適用本辦法。

　　第二十九條 本辦法由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責解釋和修改。

　　第三十條 本辦法自公布之日起施行，本辦法施行之前有關(guān)規(guī)定與本辦法相抵觸的，以本辦法為準。

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