中國人民銀行深圳市中心支行非金融機構(gòu)支付業(yè)務(wù)監(jiān)管操作規(guī)程
（2014年11月）
為貫徹落實深圳市委、市政府關(guān)于全面深化改革部署精神，進一步深化商事登記制度改革，推動規(guī)范改革后各職能部門的監(jiān)管責任，加強事中、事后監(jiān)管，強化部門協(xié)同聯(lián)動，完善市場監(jiān)管體系，做好非金融機構(gòu)支付服務(wù)市場監(jiān)管工作，根據(jù)《深圳市經(jīng)濟特區(qū)商事登記若干規(guī)定》和《深圳市推進商事登記制度改革工作組織實施方案》（深府函〔2013〕28號），結(jié)合中國人民銀行深圳市中心支行非金融機構(gòu)支付業(yè)務(wù)監(jiān)管工作，制定本操作規(guī)程。
一、監(jiān)管職責
中國人民銀行深圳市中心支行是全市非金融機構(gòu)支付業(yè)務(wù)主管部門，負責貫徹落實中國人民銀行總行關(guān)于支付機構(gòu)及其業(yè)務(wù)管理的各項規(guī)章制度；督促支付機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)政策規(guī)定，規(guī)范開展業(yè)務(wù)，促進深圳市支付服務(wù)市場健康發(fā)展，防范支付風險。具體負責監(jiān)管以下事項：
（一）負責深圳市申請《支付業(yè)務(wù)許可證》非金融機構(gòu)的行政許可初審工作；
（二）依法對已獲得及擬申請《支付業(yè)務(wù)許可證》的支付機構(gòu)公司治理、業(yè)務(wù)活動、內(nèi)部控制、風險狀況、反洗錢工作等進行定期或不定期現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，對違反規(guī)定的行為依法進行行政處罰；
（三）負責對在外地注冊、已獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》，且獲準已（擬）在深圳市開展支付業(yè)務(wù)的異地支付機構(gòu)備案登記與管理工作；
（四）按規(guī)定對轄內(nèi)支付機構(gòu)變更相關(guān)事項進行真實性及合理性審查，防范支付機構(gòu)通過變更相關(guān)事項故意規(guī)避監(jiān)管、轉(zhuǎn)讓或變相轉(zhuǎn)讓、出借《支付業(yè)務(wù)許可證》等問題；
（五）開展金融消費權(quán)益保護工作，督促支付機構(gòu)加強糾紛案件、風險事件等應(yīng)急事件處理與管理；
（六）組織起草有關(guān)支付機構(gòu)支付業(yè)務(wù)地方性規(guī)章和政策，經(jīng)批準后組織實施等；
（七）承辦上級交辦的其他事項。
二、監(jiān)管依據(jù)
（一）《中華人民共和國中國人民銀行法》；
（二）《中華人民共和國行政許可法》；
（三）《中華人民共和國行政處罰法》；
（四）《中華人民共和國反洗錢法》；
（五）《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》；
（六）《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實施細則》；
（七）《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》；
（八）《支付機構(gòu)預付卡業(yè)務(wù)管理辦法》；
（九）《支付機構(gòu)客戶備付金存管辦法》；
（十）《中國人民銀行辦公廳關(guān)于規(guī)范支付機構(gòu)變更事項監(jiān)督管理工作的通知》；
（十一）《中國人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于進一步規(guī)范支付機構(gòu)變更事項監(jiān)管工作的通知》；
（十二）《支付機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》；
（十三）《中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 公安部國家工商總局 關(guān)于加強銀行卡安全管理預防和打擊銀行卡犯罪的通知》；
（十四）《非金融機構(gòu)支付服務(wù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)檢測認證管理規(guī)定》；
（十五）《中國人民銀行辦公廳關(guān)于規(guī)范開展非金融機構(gòu)支付業(yè)務(wù)設(shè)施技術(shù)認證工作的通知》；
（十六）《中國人民銀行科技司關(guān)于發(fā)布非金融機構(gòu)支付服務(wù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)檢測系列規(guī)范（V2.0）的通知》；
（十七）《中國人民銀行科技司關(guān)于發(fā)布＜非金融機構(gòu)支付業(yè)務(wù)設(shè)施技術(shù)認證規(guī)范＞的通知》；
（十八）《中國人民銀行科技司關(guān)于印發(fā)〈非金融機構(gòu)支付服務(wù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)現(xiàn)場檢查要求〉等相關(guān)文件的通知》。
三、部門內(nèi)部職責分工
為落實支付業(yè)務(wù)許可審查及監(jiān)督檢查工作，中國人民銀行深圳市中心支行專門成立非金融機構(gòu)支付業(yè)務(wù)許可審查及監(jiān)督檢查工作小組，該小組由分管支付結(jié)算工作的行領(lǐng)導任組長，成員由支付結(jié)算、科技、反洗錢、金融穩(wěn)定和法律等部門負責同志組成。有關(guān)部門密切協(xié)同，合理調(diào)配資源，切實從業(yè)務(wù)、技術(shù)、反洗錢、消費者權(quán)益保護等角度加強監(jiān)管。
（一）支付結(jié)算處：承擔非金融機構(gòu)申請支付業(yè)務(wù)許可的初審工作以及已獲《支付業(yè)務(wù)許可證》支付機構(gòu)的支付業(yè)務(wù)日常監(jiān)管工作。督促支付機構(gòu)落實各項監(jiān)管規(guī)定；組織開展各類型支付業(yè)務(wù)專項檢查與后續(xù)處置；處理市民日常投訴，維護消費者權(quán)益；以及上級交辦的其他事項。
（二）反洗錢處：依法履行對支付機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管職責。承擔非金融機構(gòu)申請支付業(yè)務(wù)許可的反洗錢措施初審工作；監(jiān)督、檢查轄內(nèi)支付機構(gòu)履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)的情況；調(diào)查反洗錢和反恐怖融資可疑交易活動；對支付機構(gòu)進行政策輔導及風險提示；以及上級交辦的其他事項。
（三）科技處：承擔支付機構(gòu)的技術(shù)管理工作。承擔非金融機構(gòu)申請支付業(yè)務(wù)許可的技術(shù)初審工作；指導和督促支付機構(gòu)開展技術(shù)檢測認證工作；不定期開展技術(shù)管理相關(guān)的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查工作；以及上級交辦的其他工作。
（四）金融穩(wěn)定處：按照中國人民銀行總行統(tǒng)一部署，承擔未獲得支付業(yè)務(wù)許可的非金融機構(gòu)進行強制退出與市場清理工作，查處支付機構(gòu)超出許可范圍從事支付業(yè)務(wù)的情形；制定周密詳細的清退方案，以確保機構(gòu)有序退出市場，維護市場穩(wěn)定，切實保護消費者合法權(quán)益。
（五）法律事務(wù)辦公室：收集、整理轄內(nèi)支付機構(gòu)報送的金融消費權(quán)益保護工作信息，對其開展金融消費權(quán)益保護情況進行評估，并根據(jù)需要進行情況通報或風險提示，組織實施監(jiān)督檢查并查處有關(guān)違法違規(guī)行為。
四、對非金融支付機構(gòu)的監(jiān)管工作機制
（一）監(jiān)管的原則和頻次要求
非金融機構(gòu)應(yīng)當按照《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》的規(guī)定，向中國人民銀行申請獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》，成為支付機構(gòu)后，方可開展支付業(yè)務(wù)。
支付業(yè)務(wù)日常監(jiān)管：支付結(jié)算處作為深圳市支付服務(wù)市場的主要監(jiān)管部門，針對轄內(nèi)支付機構(gòu)支付業(yè)務(wù)開展、日常經(jīng)營活動、相關(guān)資金使用、支付風險防范等方面的合規(guī)性進行日常監(jiān)管，對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題依法進行督導、限期整改或行政處罰。
反洗錢工作監(jiān)管：指導和督促支付機構(gòu)依法履行反洗錢義務(wù)，建立健全反洗錢和反恐怖融資內(nèi)控體系，督促各機構(gòu)將反洗錢和反恐怖融資工作有機融入自身風控體系，將反洗錢工作覆蓋到各業(yè)務(wù)條線；以勤勉盡責為原則開展身份識別、可疑交易報告、案件協(xié)查等工作；對轄內(nèi)各機構(gòu)進行洗錢風險評估，并根據(jù)評估結(jié)果開展分類監(jiān)管，對于風險較高的機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，視情形依法處罰或責令限期改正。
技術(shù)監(jiān)督管理：指導和督促支付機構(gòu)根據(jù)相關(guān)規(guī)定，定期完成支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)通信系統(tǒng)以及容納上述系統(tǒng)的專用機房的檢測認證；針對機房物理環(huán)境、應(yīng)急管理、信息安全管理以及數(shù)據(jù)主機安全等方面，不定期開展技術(shù)管理相關(guān)的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查工作。
（二）監(jiān)督的形式和要求
1.非現(xiàn)場監(jiān)管。非現(xiàn)場監(jiān)管的主要內(nèi)容是：根據(jù)支付機構(gòu)支付業(yè)務(wù)月報、季報、財務(wù)報告，監(jiān)測支付機構(gòu)的日常經(jīng)營活動、資金管理和盈利狀況；通過支付機構(gòu)年度運行報告、自我評估報告、支付系統(tǒng)風險評估報告，對轄內(nèi)支付機構(gòu)進行監(jiān)管和綜合評價，全面監(jiān)測機構(gòu)運營；按規(guī)定對支付機構(gòu)變更事項進行初審并上報，履行屬地監(jiān)管義務(wù)等。
2.專項執(zhí)法檢查。
監(jiān)管機構(gòu)每年度遵循針對性、科學性和時效性原則，依據(jù)以下內(nèi)容確定專項執(zhí)法檢查項目和檢查對象：（1）上級行執(zhí)法檢查工作部署和本行工作安排；（2）非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)線索；（3）以往檢查整改情況；（4）中國人民銀行其他職能部門執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)并移交的重要違規(guī)線索；（5）公眾舉報，其他監(jiān)管機構(gòu)或互聯(lián)網(wǎng)等媒體反映的信息。檢查結(jié)束后，根據(jù)被檢查人違法違規(guī)行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)和社會危害程度，依法提出處理意見。檢查具體要求按照《中國人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》執(zhí)行。
3.客戶備付金存管情況非現(xiàn)場監(jiān)管及現(xiàn)場檢查。根據(jù)已建立的客戶備付金信息統(tǒng)計監(jiān)測、核對校驗制度，監(jiān)管部門對支付機構(gòu)客戶備付金存管業(yè)務(wù)進行定期非現(xiàn)場審查；并根據(jù)監(jiān)管需要，調(diào)閱支付機構(gòu)和備付金銀行相關(guān)交易、會計處理和檔案資料，要求支付機構(gòu)對其客戶備付金等相關(guān)項目進行外部專項審計。
4.高級管理人員任職考核及管理。培訓考核具體要求按照我行有關(guān)支付機構(gòu)高級管理人員任職管理辦法執(zhí)行。
5.自我評估。要求轄內(nèi)法人支付機構(gòu)及異地法人支付機構(gòu)在深圳轄區(qū)內(nèi)所設(shè)分支機構(gòu)每年度進行自我評估，內(nèi)容包括支付機構(gòu)基本情況、支付業(yè)務(wù)開展情況、財務(wù)穩(wěn)健性、內(nèi)部控制及風險管理狀況、系統(tǒng)安全維護、反洗錢工作開展等。
6.約談負責人。業(yè)務(wù)開展中存在違規(guī)開展支付業(yè)務(wù)、未認真報送各類監(jiān)管數(shù)據(jù)、出現(xiàn)支付風險隱患等影響支付業(yè)務(wù)開展與監(jiān)管等因素的，監(jiān)管部門可對支付機構(gòu)法定代表人或主要負責人進行責任約談。
五、對非金融支付機構(gòu)的信用監(jiān)管措施
（一）經(jīng)營異常名錄機制
支付機構(gòu)有以下情形之一的，納入經(jīng)營異常名錄進行監(jiān)管：
（1）累計虧損超過其實繳貨幣資本的50%；
（2）有重大經(jīng)營風險；
（3）有重大違法違規(guī)行為。
對列入經(jīng)營異常名錄的支付機構(gòu)，監(jiān)管部門可實施以下監(jiān)管措施：（1）責令其停止辦理部分或全部支付業(yè)務(wù)；（2）重點監(jiān)管；（3）要求其限期整改等措施。
（二）實施支付業(yè)務(wù)許可黑名單
非金融支付機構(gòu)有以下情形之一，列入“支付業(yè)務(wù)許可黑名單”，并采取禁入或依法追究責任等措施：
（1）以欺騙等不正當手段申請《支付業(yè)務(wù)許可證》但未獲批準的，申請業(yè)務(wù)的商事主體及持有其5%以上股權(quán)的出資人3年內(nèi)不得再次申請或參與申請《支付業(yè)務(wù)許可證》。
（2）以欺騙等不正當手段申請《支付業(yè)務(wù)許可證》且已獲批準的，由中國人民銀行及其分支機構(gòu)責令其終止支付業(yè)務(wù)，注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關(guān)立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任；其申請人及持有其5%以上股權(quán)的出資人不得再次申請或參與申請《支付業(yè)務(wù)許可證》。
（三）非金融支付機構(gòu)高級管理人員信用約束機制
在實施行政許可或監(jiān)督管理過程中，非金融支付機構(gòu)高級管理人員違反《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》及其他有關(guān)法規(guī)、規(guī)定的，依法取消其一定期限直至終身的任職資格。
六、跨部門協(xié)同共管機制
（一）在日常監(jiān)督過程中，對支付機構(gòu)變更公司名稱、注冊資本或組織形式、主要出資人、支付業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍、合并或分立、法定代表人等許可事項作為登記前置許可項目，待得到中國人民銀行總行批復同意后，支付機構(gòu)方可前往商事登記機關(guān)進行相應(yīng)變更；對變更公司住所（營業(yè)場所）等事項的，可在商事登記機關(guān)完成相應(yīng)變更、更換營業(yè)執(zhí)照后，向我行報告。
（二）對異地法人支付機構(gòu)分公司準備在深圳開展業(yè)務(wù)的，可先行在商事登記機關(guān)辦理企業(yè)登記后，持相關(guān)手續(xù)在我行進行備案。
（三）在對支付機構(gòu)進行監(jiān)管執(zhí)法過程中，發(fā)現(xiàn)商事主體有涉及犯罪的，及時移交公安機關(guān)進行立案偵查。
七、救濟處理機制
行政相對人和利害關(guān)系人如對我行作出的行政處罰決定不服的，可在收到?jīng)Q定書之日起六十日內(nèi)向中國人民銀行提出行政復議申請，或者在收到?jīng)Q定書之日起三個月內(nèi)向人民法院提起行政訴訟。行政復議或行政訴訟期間，行政決定不停止執(zhí)行。
八、保障措施
各相關(guān)處室要高度重視深化商事登記制度改革工作，加強組織領(lǐng)導，密切協(xié)調(diào)配合，完善實施方案，落實保障措施，及時研究、解決改革過程中出現(xiàn)的各種困難和問題，確保商事登記制度改革工作高質(zhì)、高效、持續(xù)推進。