中國人民銀行濟南分行關于金融支持社會主義新農村建設的指導意見
為認真貫徹落實《中共中央國務院關于推進社會主義新農村建設的若干意見》（中發〔2006〕1號）和省委、省政府關于社會主義新農村建設的有關精神，進一步加大金融支持力度，全面推動山東省社會主義新農村建設，現提出以下指導意見。
一、切實更新觀念，充分認識金融支持新農村建設的重要性
建設社會主義新農村是黨中央、國務院立足科學發展觀，從中國特色社會主義事業的總體布局和全面建設小康社會的全局出發做出的重大戰略部署，反映了建設富強、民主、文明、和諧的社會主義國家的內在要求。近年來，山東省各金融機構立足全省“三農”經濟發展和自身實際，認真貫徹落實各項貨幣信貸政策，不斷加大對“三農”的信貸投入，在鞏固農業基礎地位、增加農民收入、促進農村經濟發展等方面，發揮了積極作用。當前，新農村建設對金融服務提出了更高更新的要求，各金融機構要從建設社會主義和諧社會的大局出發，把思想和行動統一到中央和省委、省政府對新農村建設的安排部署上來，采取切實有效的措施，加大金融支持“三農”經濟發展的力度，實現金融在支持新農村建設上的新突破。
二、完善農村金融服務體系，提升新農村建設的金融服務水平
各金融機構要發揮各自業務優勢，找準金融支持新農村建設的切入點。各政策性銀行要充分發揮政策性金融的先導作用，根據農村和農業發展的實際需要，加大對農村基礎設施建設和農業資源開發的信貸資金投入。各商業銀行，特別是農業銀行要堅持商業化改革方向，發揮農村金融主渠道作用，使經營決策和金融服務更加貼近“三農”，支持農村產業升級和農業產業化發展。
農村信用社（含農村合作銀行，下同）要繼續深化改革，辦成產權清晰、管理科學、約束機制強、財務可持續發展、堅持商業性原則、服務于鄉村和農民的金融機構。要充分發揮金融支農主力軍作用，重點為農戶和農村中小企業提供金融服務，滿足新農村建設的多元化金融服務需求。郵政儲蓄機構要按照商業化原則，在積極開辦小額質押貸款業務的基礎上，不斷擴大郵儲資金的自主運用范圍；加強與農村信用社的溝通協調，采取簽訂大額協議存款等方式，將郵政儲蓄資金用于支持“三農”；不斷完善在農村地區的儲蓄、匯兌和支付功能。
加強銀保合作，促進農村保險服務體系建設。金融機構要帶動涉農保險業務的開展，重點助推政策性與商業性相結合的保險服務體系，逐步形成多層次體系、多渠道支持、多主體經營的農業保險框架。農村信用社和郵政儲蓄要充分利用基層網點多的優勢，積極代理保險業務，拓寬農村保險銷售渠道，提高農村保險覆蓋面。
推動農村信用擔保體系建設，切實解決農民貸款擔保難問題。各級人民銀行要積極配合有關部門，按照市場化原則設立多種所有制類型的農村信用擔保機構、農業擔保基金或風險補償基金，為農村經營戶提供貸款擔保。各金融機構要創新與擔保機構的合作方式，合理確定貸款風險承擔比例，形成風險共擔、利益共享的協作機制，發揮擔保基金的放大功能，滿足農村經濟主體多元化的融資需求。
規范發展民間借貸，有條件的地方可以探索培育由自然人、企業法人或社團法人發起的只貸不存的小額農貸組織，組建多種形式的社區銀行，增強農村金融市場的活力和競爭力。
改善支付結算體系，增強服務“三農”的功能。各級人民銀行要加快農村地區金融基礎設施建設，改進農村金融服務方式和服務手段，提高電子化和票據化程度。要支持農村信用社接入大額和小額支付系統；擴大同城票據交換范圍，覆蓋農村地區金融機構。發卡機構要加緊改造計費系統，盡快加入農民工銀行卡特色服務行列，增強銀行卡服務功能。大力支持城鄉支付結算創新，積極探索開發和推廣適合農村、農民實際需要的支付結算服務品種。要在農村地區引導和推廣使用非現金支付工具，培養農村地區的非現金支付習慣。完善支付結算業務代理制，暢通農村金融機構匯路。
加強外匯業務服務，支持外向型農副產品加工企業發展，積極推進貿易便利化。各金融機構要加快外匯避險工具的創新，為企業提供遠期結售匯、人民幣與外幣掉期等規避匯率風險的金融工具。
三、調整信貸投放重點，增強新農村建設的金融支持效果
積極改進農戶貸款模式，擴大貸款支持范圍。國家開發銀行要充分利用工、青、婦等社會組織的力量，總結和推廣“青年農民青春創業項目”模式。農村信用社要不斷創新農戶貸款方式，逐步完善貸款定價機制，合理確定利率上浮幅度，著重解決農民貸款成本高、難度大的問題，確保將60％以上的新增貸款用于支持農戶。對經營穩健、信譽良好的老貸款戶，可在一定額度內積極試辦信用貸款。繼續完善農戶聯戶聯保貸款，開發信用村“大聯保體”擔保模式，建設箱式信用共同體、傘式信用共同體，爭取2007年末農戶聯保貸款占農業貸款的比重提高到25%以上。擴大金融服務范圍，向種養大戶、訂單農戶、進城務工經商農戶和小型加工戶等延伸，向現代種植業、養殖業、農機具、小型農田水利建設、個體私營經濟等延伸。開發符合農村、農民實際的消費信貸品種，支持農村居民適度擴大消費。
重點支持農業產業化經營，推動農村產業升級。國家開發銀行要繼續堅持“公司＋合作社＋農場＋農戶”的信貸模式，支持農業產業化龍頭企業對農業資源的開發。進出口銀行要積極為農產品加工龍頭企業提供出口信貸支持。農業銀行要認真貫徹落實農總行制定的支持山東農業產業化經營的優惠措施，每年安排不低于40億元的信貸規模支持農業產業化龍頭企業，按照“農業農場化、生產基地化、產品標準化、貿易國際化”的要求，拉長農業產業化龍頭企業鏈條，提高科技含量和標準化水平。
大力支持農村基礎設施建設，推進小城鎮化進程。國家開發銀行要加大對農村基礎設施建設和農村社會事業的資金支持，增加教育貸款的投放，繼續發放農村醫療衛生貸款，做好與省交通廳農村道路建設資金相結合工作，重點支持農村公路村村通建設，改善農村地區的交通運輸條件。農業發展銀行要適時開辦農業綜合開發、農村基本建設和技術改造貸款業務。農業銀行要以“綠色家園”貸款等載體，大力支持農村水、電、路、氣、暖和特色旅游開放等項目，重點支持農村電網、南水北調等大型農村基礎設施和骨干項目建設，積極支持區位優勢明顯、產權清晰、管理水平較高、具有一定規模的農產品批發市場、農業生產資料公司和縣、鄉、村三級農村連鎖超市，推進農村商品流通體系建設。
努力發揮信貸政策的引導作用，促進農村和諧發展。各金融機構要按照國家和山東省出臺的就業再就業政策，適當擴大政策性貸款扶持范圍，有條件的地方可以向被征地農民、返鄉創業農村勞動者發放政策性小額擔保貸款，支持農民自主創業。農業銀行要繼續發揮信貸扶貧政策性優惠措施的優勢，堅持“放得出、收得回、有效益”的原則，努力實現由救濟式向開發式扶貧轉變，由數量型向質量型轉變，由重投放輕管理向全面質量管理轉變、由簡單服務向深層次、差異化服務轉變。農村信用社要進一步做好農村小額扶貧貼息貸款擔保試點工作，扶貧貸款利率要按基準利率執行。進一步做好農村貧困家庭學生助學貸款發放管理工作，大力支持面向農民工和農村適齡青年的技能培訓機構改善辦學條件，提高農村適齡青年的就業能力。
加大對縣域經濟的信貸投放，增強工業反哺農業能力。各金融機構要進一步完善授權授信管理制度，在防范風險的基礎上簡化貸款審批程序，提高貸款審批效率。實施科學合理的業績考核辦法，調動分支機構貸款營銷的積極性，綜合分析縣域企業貸款的成本、風險、收益等因素，實行差別利率，提高覆蓋風險溢價的能力，增加對縣域小企業的信貸支持，不斷擴大對個體生產經營業主金融服務的廣度和深度，增強縣域經濟發展和新農村建設的帶動作用。農村信用社要立足縣域金融實際，進一步加大對符合條件的鄉鎮企業、勞動密集型小企業的信貸支持，發揮輻射拉動作用，擴大農民工就業市場容量，鼓勵和支持農民工就地就近轉移就業。
四、強化金融生態建設，優化新農村建設的經濟金融環境
優化農村金融生態環境。各級人民銀行要充分發揮參謀助手作用，積極推動完善政府主導、各金融機構積極參與的金融生態建設工作機制，積極開展金融生態環境模范縣創建活動，增強農村地區的資金洼地效應。
加快農村地區征信體系建設。大力營造“守信光榮、失信可恥”的良好氛圍，不斷優化農村信用環境。要進一步加強信用工程建設，繼續大力開展信用鄉（鎮）、村、戶評選工作，力爭將信用戶、信用村和信用鄉鎮的比重提高到30%、25%和20%。推進企業與個人信用信息基礎數據庫建設，擴大信用數據采集范圍，逐步實現信用信息共享。
加強銀行賬戶管理，探索和完善農民工工資支付保障制度。不斷改進和完善銀行代發農民工工資的業務管理。對勞動保障部門按照有關規定指定設立工資保證金專戶或要求在指定賬戶中預留工資保證金的，要積極予以配合。對惡意拖欠農民工工資的企事業單位，要配合有關部門研究具體懲戒措施，并按規定及時將相關信息登錄在征信系統企業數據庫中。
加強對農民金融與征信知識宣傳。各金融機構要結合各自業務實際，通過多種方式開展金融服務與征信知識宣傳，使更多的農民了解小額貸款信貸業務、匯兌結算、理財產品等各種金融服務的要求和程序，了解個人信用信息基礎數據庫和征信體系建設的相關基本知識，增強廣大農民的金融意識與信用觀念。
五、加大政策引導力度，建立新農村建設的信貸投放長效機制
各級人民銀行要加強與地方經濟綜合部門之間的溝通聯系，緊緊圍繞各地支持新農村建設的發展規劃和特點，充分發揮“窗口指導”作用，因地制宜地加強對金融機構的信貸指導和分類引導，積極搭建銀企合作平臺，疏通金融機構與地方政府、涉農企業的信息交流渠道，建立支持新農村建設的聯動機制。
各級人民銀行要充分發揮貨幣政策工具的引導作用，根據當地農業生產周期和農村信用社的實際需求，適時安排支農再貸款的發放進度，合理確定支農再貸款期限，并跟蹤監測支農再貸款的投向和使用效果。充分發揮再貼現工具的結構調整作用，引導金融機構加大對農業產業化企業的票據支持力度。