巴中市人民政府辦公室關于金融支持小微企業發展的實施意見
（巴府辦發〔2014〕42號）
各縣（區）人民政府，市級有關部門，巴中經濟開發區管委會：
為深入貫徹落實《國務院辦公廳關于金融支持小微企業發展的實施意見》（國辦發〔2013〕87號）精神，加強小微企業金融服務，支持小微企業良性發展，結合我市實際，現就金融支持小微企業發展提出如下實施意見。
一、加大信貸支持，推動小微貸款“兩個不低于”
（一）信貸政策向小微傾斜。進一步修訂完善融資服務考核獎勵政策，提高小微企業信貸在目標考核獎勵中的權重，鼓勵金融機構在新增信貸中增加小微企業貸款份額；對符合《銀監會關于調整商業存貸比計算口徑的通知》（銀監發〔2014〕34號）有關規定的小微企業貸款，不納入存貸比考核；推動銀行機構單列年度小微企業信貸計劃、單獨配置資源、單獨信貸評審、單獨進行會計核算，并將任務合理分解，確保全年小微企業貸款增速不低于各項貸款平均水平、增量不低于上年同期水平。（責任單位：市政府金融辦、人行巴中市中心支行、巴中銀監分局）
（二）加大結構調整力度。大力發展貸款轉讓市場，盤活信貸資金，引導金融機構將盤活的資金主要用于小微企業貸款；支持符合條件的小貸公司、中介機構積極參與票據代理、承兌等業務，促進銀行票據、商業票據加快流轉。（責任單位：人行巴中市中心支行、巴中銀監分局、市政府金融辦）
（三）適當提高小微企業貸款不良容忍度。引導銀行機構改進績效考核機制，根據自身風險狀況和內控水平，適度提高對小微企業的不良貸款容忍度，并制定相應的小微企業金融服務人員盡職免責辦法。（責任單位：巴中銀監分局）
二、促進創新提升，豐富小微企業金融服務方式
（四）完善推廣小微科技信貸服務模式。試點開展“銀行＋擔保＋風險補償”的小微企業信貸服務模式，進一步完善工作流程和服務功能；鼓勵金融機構加強與地方政府、園區管委會、專業化市場、行業協會開展合作，著力加強對小微科技企業的金融服務，到2015年末爭取全市30%的鎮、50%的園區按“銀行＋擔保＋風險補償”模式開展業務，逐年提高覆蓋面。（責任單位：巴中銀監分局、市政府金融辦、人行巴中市中心支行、各縣區人民政府）
（五）創新小微企業信貸產品。培養高素質信貸專業團隊，創新抵（質）押擔保方式，每家銀行機構開發適應小微企業特點的信貸產品1-2個。積極開展應收賬款質押、動產質押、股權質押、訂單質押、倉單質押、保單質押等抵質押貸款業務。（責任單位：巴中銀監分局、人行巴中市中心支行、市級相關部門）
（六）發展特色金融服務。針對不同類型、不同成長階段小微企業發展特點，為其量身訂制特色產品，大力發展產業鏈融資、商業圈融資和企業群融資；有序開辦商業保理、金融租賃和定向信托等融資服務；不斷擴大貿易保險項下的融資規模。（責任單位：人行巴中市中心支行、巴中銀監分局、市政府金融辦）
（七）探索互聯網金融創新。充分利用互聯網等新技術、新工具，研究發展網絡融資平臺，不斷創新網絡金融服務模式；依托云計算、e消費和國開金融，大力推廣網絡金融業務。（責任單位：人行巴中市中心支行、巴中銀監分局、市科學技術知識產權局）
三、加快整合提升，強化小微企業增信和信息服務
（八）提升擔保服務能力。促進融資擔保機構（主要是國有融資擔保機構）整合，探索建立擔保聯盟，提升單個擔保機構規模實力，拓展企業債、公司債、再擔保等業務承接能力；積極吸引國內優秀擔保機構在我市落戶，鼓勵有條件的縣（區）成立非盈利性的政策性擔保機構，充實完善融資擔保體系，為全市廣大小微企業提供優質服務。鼓勵擔保機構研究推出并加快推廣適合小微企業，特別是新興產業企業的擔保產品。（責任單位：市政府金融辦、市國資委、市財政局、各縣區人民政府）
（九）搭建小微企業綜合信息平臺。借助互聯網技術和現代物流網絡，加強對資金流、信息流、實物流的有機整合，重點加大對小微企業的金融支持；建設科技金融服務聯盟，整合政府、金融機構、中介服務和實體企業的各類信息資源，建立全市統一的融資信息對接平臺，促進企業和項目融資信息傳遞，有效緩解銀企對接信息不對稱的問題。（責任單位：市科學技術知識產權局，人行巴中市中心支行、巴中銀監分局、市經信委、市商務局、市工商聯、市政府金融辦）
四、推進資源集聚，加快小微企業金融服務網點和渠道建設
（十）探索設立新型金融機構。探索組建包含擔保、小貸、天使投資、創業投資、股權投資等機構的地方金融控股集團。鼓勵和推動由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行和金融租賃公司、消費金融公司等非銀行類金融機構；探索發展商業保理公司等；全力推進農村信用社改制工作，力爭2016年前全部組建為農村商業銀行；支持村鎮銀行發展，力爭2020年前在符合條件的縣（區）均設立1家以上，實現縣域全覆蓋；積極支持股份制商業銀行、城市商業銀行、農村商業銀行、外資銀行等金融機構落戶巴中。（責任單位：市政府金融辦、巴中銀監分局、人行巴中市中心支行）
（十一）豐富小微企業服務機構。引導金融機構增強“扶微助小”服務理念，鼓勵各銀行業金融機構增設小微企業金融服務專營機構，增加對縣域分支機構的信貸授權；動員更多營業網點參與小微企業金融服務，重點加大對單戶授信500萬元以下小微企業的信貸支持力度，每年不少于100家。（責任單位：巴中銀監分局、人行巴中市中心支行）
（十二）創新發展小額貸款公司。通過探索發行私募債、開展資產轉讓、設立小額貸款批發投資基金、成立小額貸款再貸款公司等方式，積極穩妥地拓寬小額貸款公司融資渠道；推動符合條件的小額貸款公司積極開展應付款保函、票據貼現、應收賬款質押、商業保理等新業務；充分發揮小額貸款公司貸、投結合的優勢，重點支持科技型初創企業創新發展。支持每個縣（區）發展小額貸款公司2-3家。（責任單位：市政府金融辦）
五、拓寬融資渠道，大力推進小微企業直接融資
（十三）推動小微企業債券融資。推動小微企業通過銀行間市場進行直接債務融資，提高銀行間市場融資額在地區生產總值中的占比；在完善風險控制、信用增進的基礎上，推動符合條件的小微企業發行集合債券、集合票據和集合信托計劃；加快儲備和培育一批適合發行私募債券的小微企業，擴大私募債發行規模。（責任單位：市政府金融辦、人行巴中市中心支行、市經信委、市工商聯、市商務局、各縣區人民政府）
（十四）推動小微企業利用區域性場外市場多渠道融資。優先支持高科技、成長型小微企業在全國中小企業股份轉讓系統、天津股權交易中心、川藏股權交易中心掛牌和定向融資，力爭三年掛牌20家。支持和推進西南產權交易所巴中分所為小微企業股權交易、定向融資提供服務。加強省內外其他區域性股權交易中心的合作，支持小微企業通過各類區域性場外市場實現定向私募融資、股權質押融資和股權流動。以“新三板”掛牌為契機，加快推動“保、投、貸”一體的科技金融服務聯盟建設，形成“券商保薦＋股權融資＋信貸融資”多渠道融資創新。積極推動企業上市培育，力爭3年內完成1家企業上市工作。（責任單位：市政府金融辦）
六、規范收費行為，切實降低小微企業融資成本
（十五）進一步規范銀行收費。推動商業銀行建立科學合理的小微企業信貸風險定價機制；探索實施貼現票據詢價和價格引導制度，促進金融機構降低貼現利率，適度讓利于小微企業；嚴格執行銀監會《關于支持商業銀行進一步改進小微企業金融服務的補充通知》（銀監發〔2011〕94號）有關規定，除銀團外，不得對小微企業貸款收取承諾費、資金管理費；嚴格限制銀行對小微企業及其增信機構收取財務顧問費、咨詢費等費用；嚴禁銀行在發放貸款時附加不合理的貸款條件。（責任單位：巴中銀監分局、人行巴中市中心支行、市政府金融辦）
（十六）進一步規范中介收費。強化對中介機構日常監管，通過行業協會自律和政策激勵，規范、引導中介機構合理定價和合規收費，切實降低小微企業融資中介費用負擔。制定融資中介費用分擔制度，對融資評估、過戶及抵押登記等中介費用在銀行、中介機構和借款人之間合理分攤，對低費率的小微企業擔保業務、科技擔保業務、新興產業擔保項目由市、縣分級給予補貼，對擔保業務發生風險的給予一定的補助。（責任單位：市政府金融辦、市財政局）
七、強化政策引導，用好用足各類政策工具
（十七）發揮政策導向作用。實施小微企業升級擴面工程，引導金融機構切實加大小微信貸投入，逐年擴大小微企業首貸、首投、首保戶數；充分發揮支小再貸款、再貼現和差額準備金動態調整機制的導向作用，引導金融機構信貸支持符合產業政策的小微企業；完善小微企業貸款統計及考核，對金融機構支持小微企業的貸款增長情況、小微企業貸款覆蓋率、小微企業綜合金融服務覆蓋率和小微企業申貸獲得率等指標按月監測、按季考核和通報。（責任單位：巴中銀監分局、人行巴中市中心支行）
（十八）建立風險補償機制。整合設立市級小微企業信貸風險補償基金2000萬元，對小微企業貸款造成的損失給予一定補償；穩步擴大小額貸款擔保公司經營范圍，為小微企業貸款提供擔保和貼息。各縣（區）人民政府也要建立500萬元以上的小微企業信貸風險補償基金，對金融機構、小型金融機構、擔保機構因小微企業信貸產生的風險，依照規定予以補償。同時積極爭取上級各類項目資金和貼息資金，支持小微企業的發展。鼓勵保險公司創新保險產品，積極介入小微企業信貸保證保險。（責任單位：市財政局、市商務局、市經信委、市政府金融辦）
八、優化金融環境，有效提升小微企業發展水平
（十九）營造守信用信環境。廣泛開展誠信建設，普及信用知識，培育誠信文化；組織有關部門與金融機構、投資機構、信用評級機構等相互配合，開展對小微企業的信用評級工作，建立信用檔案，樹立守信企業典型；積極推廣使用信用信息核查、信用基準評價、信用報告等信用產品。（責任單位：市政府金融辦、人行巴中市中心支行、巴中銀監分局）
（二十）防范化解金融風險。防止盲目授信、過度授信。加大對小微企業不良貸款訴訟、打包處置的力度。在小微企業不良貸款核銷中，給予銀行、小貸公司財稅政策優惠，降低門檻，簡化手續。加強金融市場監管，加快信用體系建設，確保不出現系統性、區域性金融安全穩定事件。（責任單位：巴中銀監分局、市地稅局、市財政局、市政府金融辦）
巴中市人民政府辦公室
2014年11月17日