新疆維吾爾自治區人民政府辦公廳關于金融支持小微企業發展的實施意見（暫行）
（新政辦發〔2013〕92號）
伊犁哈薩克自治州，各州、市、縣（市）人民政府，各行政公署，自治區人民政府各部門、各直屬機構：
為貫徹落實《國務院關于進一步支持小型微型企業健康發展的意見》（國發〔2012〕14號）、《國務院辦公廳關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》（國辦發〔2013〕67號）、《國務院辦公廳關于金融支持小微企業發展的實施意見》（國辦發〔2013〕87號）和全國小微企業金融服務經驗交流電視電話會議精神， 提升小微企業融資服務水平，促進我區小微企業健康快速發展，結合我區實際，經自治區人民政府同意，提出以下實施意見：
一、確保實現小微企業貸款增速和增量“兩個不低于”的目標
（一）確保實現“兩個不低于”的目標。全年小微企業貸款增速不低于全部貸款平均增速，增量不低于上年同期水平。小微企業貸款客戶增長率、貸款覆蓋率、服務覆蓋率和申貸獲得率須逐年提高。（牽頭單位：新疆銀監局，責任單位：人民銀行烏魯木齊中心支行、各銀行業金融機構）
（二）加強貨幣政策工具指引。力爭支農再貸款規模和對小微企業的再貼現票據規模較上年有所增加。力爭實現全部法人金融機構都能享受優惠的存款準備金率，鼓勵縣域法人金融機構加大對小微企業的信貸投入。（責任單位：人民銀行烏魯木齊中心支行）
（三）強化目標責任考核。制定細化“兩個不低于”目標的考核措施并將總體目標任務和具體考核要求分解落實到每家銀行業金融機構，定期考核，按月通報。對未實現目標的銀行業金融機構，在機構業務市場準入、高管任職資格核準等方面不予支持；對實現目標的，允許其適當放寬對小微企業貸款不良率的容忍度。（責任單位：新疆銀監局）
二、大力豐富和創新小微企業金融服務方式
（四）深化銀行業金融機構“六項機制”建設。各銀行業金融機構要按照金融監管要求，細化落實利率風險定價機制、獨立核算機制、高效的審批機制、激勵約束機制、專業化的人員培訓機制和違約信息通報機制。加大對小微企業業務條線的管理建設和資源配置力度，不斷提升銀行開展小微企業金融服務的獨立性和專業化水平。（責任單位：新疆銀監局、各銀行業金融機構）
（五）落實銀行業金融機構“四單原則”。小微企業金融服務要單列信貸計劃、單獨配置人力資源與財務資源、單獨客戶認定與信貸評審、單獨會計核算。（責任單位：新疆銀監局、各銀行業金融機構）
（六）創新小微企業金融服務和產品。加大小微企業金融創新力度，研發符合小微企業融資需求的信貸產品和產品組合，全面提供集融資、結算、理財、咨詢等為一體的基礎性、綜合性金融服務。適度放開小額外保內貸業務，擴大小微企業境內融資來源。（牽頭單位：新疆銀監局，責任單位：人行烏魯木齊中心支行、各銀行業金融機構）
（七）創新小微企業抵押擔保方式。拓寬小微企業抵（質）押物范圍，開展知識產權質押、商標質押、動產質押、企業聯保、集體土地使用權抵押、可轉讓林權和土地承包權抵押、倉單質押、應收款質押、理財產品質押等抵（質）押貸款業務。推動開辦商業保理、訂單融資金融租賃和定向信托等融資服務。創新擔保貸款、信用貸款方式，向抵押、信用、擔保多種貸款形式并重轉變。（牽頭單位：新疆銀監局，責任單位：人行烏魯木齊中心支行、各銀行業金融機構）
（八）創新小微企業金融服務營銷模式。加大對專業市場、產業集群、產業園區、創業園區、孵化基地、農業科技示范區、各類商圈、行業協會（商會）和農民專業合作社等小微企業集中地區的市場拓展，通過延時錯時、“掃街”上門等方式，主動為小微企業提供金融服務。（牽頭單位：新疆銀監局，責任單位：自治區金融辦、人行烏魯木齊中心支行、各銀行業金融機構）
三、著力強化對小微企業的增信服務和信息服務
（九）大力加強信息服務。加快推進中小企業信用體系試驗區建設和新疆企業金融服務信息網的建設應用。充分利用人民銀行應收賬款質押登記公示系統、融資租賃登記公示系統，靈活多樣地創新信用模式。銀行業金融機構要專門建立針對小微企業的信用評審機制。（責任單位：人民銀行烏魯木齊中心支行、新疆銀監局、各銀行業金融機構）。
（十）完善小微企業融資擔保服務。做大做強融資性擔保公司，建立自治區融資擔保集團，各地（州、市）視財力情況增資財政性融資擔保公司。支持民營資本設立融資擔保集團。支持行業主管部門牽頭設立行業發展需要的融資擔保公司。自治區中小企業發展專項資金對擔保機構小微企業融資貸款風險代償損失進行補助。銀行對擔保機構審核授信中，在風險可控的前提下按照注冊資本金的額度給予最大的授信比例。（責任單位：自治區金融辦、財政廳、新疆銀監局）
（十一）發揮好保險機構和各行業協會在增信方面的作用。加大保險產品和服務創新力度，支持保險機構開發適合小微企業的信用保證保險產品，簡化小微企業投保理賠服務流程，并在稅收、保費補貼等方面享受自治區擔保機構同等扶持政策。充分發揮各類信用增進機構的職能作用，提升小微企業信用級別，為發行債券提供支持。各行業協會要倡導聯合增信，推動加強行業內小微企業的合作互助。自治區中小企業發展專項資金對權威評級機構開展的小微企業信用評級工作進行補助。（責任單位：新疆銀監局、新疆保監局、人民銀行烏魯木齊中心支行、自治區財政廳、經信委、地稅局、工商聯）
四、大力發展小型金融機構
（十二）大力發展地方小型金融機構。支持在小微企業集中的地區以及縣域、城鎮、兵團農牧團場設立村鎮銀行、貸款公司等小型金融機構。創造條件支持符合條件的小額貸款公司改制為村鎮銀行，支持設立社區銀行。推動嘗試由民間資本發起設立民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司等民營金融機構（責任單位：新疆銀監局、自治區金融辦、工商聯）。
（十三）建立廣覆蓋、差異化、高效率的小微企業金融服務機構體系。政策性銀行要積極爭取對小微企業的信貸資金和扶持政策。國有大型銀行要完善小微企業專營機構和向下延伸服務網點，推出扁平化、批量化、流程化的小微企業業務模式。股份制銀行要把支持小微企業納入經營戰略和年度工作考核體系，加快各種金融創新產品在新疆落地。地方法人銀行要進一步明確“立足當地、立足基層、立足社區”的市場定位，打造小微企業金融服務的特色和優勢。（責任單位：新疆銀監局、各銀行業金融機構）
五、大力拓展小微企業直接融資渠道
（十四）支持小微企業上市和掛牌。出臺自治區企業上市掛牌工作指導意見，加大財政、稅收、土地、產業政策扶持力度，發揮政策綜合疊加效應，加快小微企業上市掛牌融資進程；對南疆三地州產業發展有帶動效應的龍頭小微企業，要納入上市輔導儲備庫，給予優惠政策和綠色通道。（責任單位：自治區金融辦、新疆證監局、財政廳、地稅局、經信委、國土資源廳、工商局）
（十五）支持小微企業債券融資。成立小微企業發債融資指導小組，指導小微企業運用債務性融資工具進行融資。支持符合條件的創業投資企業、股權投資企業、產業投資基金等各類股權投資企業發行企業債券，專項用于小微企業；支持符合條件的各類股權投資類企業的股東或有限合伙人發行企業債券，擴大其資本規模。對于集合債券發行主體中募集資金規模小于1億元的，可以全部用于補充公司營運資金。自治區中小企業發展專項資金對成功發行短期融資券、中期票據、集合票據、區域集優、私募債、企業債的小微企業的發行成本進行補助。對小微企業發行私募債、企業債提供擔保，并在疆內注冊的融資性擔保公司享受自治區相關的優惠政策。（責任單位：自治區金融辦、發改委、經信委、財政廳、國稅局、地稅局、人民銀行烏魯木齊中心支行、新疆證監局）
（十六）支持小微企業進行股權融資。對小微企業改制上市、赴全國中小企業股權轉讓系統、新疆區域性股權交易市場掛牌，從自治區企業上市政策引導專項資金中給予相應補助。（責任單位：自治區金融辦、新疆證監局、經信委、財政廳）
（十七）支持和引導股權資本、創業資本與小微企業有效對接。支持設立各類政府引導基金，引導社會資本投資小微企業，所設投資企業享受《自治區促進股權投資類企業發展暫行辦法》（新政辦發〔2010〕187號）的優惠政策。積極推進外商股權投資企業（QFLP）和區域性國際合作基金支持小微企業發展。引導和支持股權資本、創業資本投資處于初創期或成長期的小微企業，并依法落實相關稅收政策。鼓勵新興產業創投計劃參股創業投資企業，加大對戰略性新興產業和高技術產業領域小微企業的投資力度。（責任單位：自治區金融辦、發改委、經信委、財政廳、科技廳、國稅局、地稅局）
（十八）加快多層次資本市場建設，支持新疆股權交易中心開展金融創新活動。設立自治區多層次資本市場發展基金，用于支持新疆區域性股權交易中心市場開展創新金融工具研發、宣傳和推廣活動，為小微企業提供服務。（責任單位：自治區金融辦、經信委、財政廳、工商局、工商聯）
（十九）為金融機構信貸資產證券化提供服務。支持信貸資產證券化向常態化發展，將資產證券化騰挪出的信貸資源專項用于小微企業貸款。（責任單位：新疆證監局、新疆銀監局、自治區金融辦、工商局）
六、切實降低小微企業融資成本
（二十）規范和降低費用。清理糾正金融服務不合理收費，禁止對小微企業貸款收取承諾費、資金管理費、嚴格限制向小微企業收取財物顧問費、咨詢費等費用。（責任單位：自治區發改委、經信委、監察廳、財政廳、工商局、金融辦、新疆銀監局、人民銀行烏魯木齊中心支行、各銀行金融機構）
（二十一）加強對銀行業金融機構落實收費政策監管。對落實收費政策不到位的銀行業金融機構，要嚴肅查處。重點治理各種不合理收費和高收費行為，嚴格執行銀監會“七不準”規定，以及公開收費項目、公開服務質價、公開效用功能、公開優惠等政策。（責任單位：新疆銀監局）
（二十二）加強小微企業金融服務平臺建設。設立小微企業金融服務中心，建立小微企業金融、信息網絡服務平臺，為小微企業提供代理記賬、財務管理和融資顧問等服務。加大融資租賃試點規模和范圍，為小微企業提供更加寬闊的融資平臺和范圍。（責任單位：自治區金融辦、經信委、商務廳、工商局、工商聯、人民銀行烏魯木齊中心支行、新疆銀監局、證監局、保監局）
七、加大對小微企業金融服務的政策支持力度
（二十三）支持符合條件的銀行業金融機構發行小微企業專項金融債。獲準發行小微企業專項金融債的銀行業金融機構要實行專戶管理，確保募集資金全部用于小微企業貸款。（責任單位：新疆銀監局、人民銀行烏魯木齊中心支行）
（二十四）適當放寬批量審批機構限制。優先受理和審核與小微企業有關的準入事項申請，提高行政審批效率。對小微企業授信客戶數占該行轄內所有企業授信客戶數以及連續6個月平均小微企業授信余額占該行轄內企業授信余額達到60%以上的銀行業金融機構，可允許其一次同時籌建多家同城支行，且不受每次批量申請的間隔期限不得少于半年的限制。（責任單位：新疆銀監局）
（二十五）實施差別化的金融監管政策。將單戶500萬元以下的小微企業貸款視同零售貸款計算風險權重；對商業銀行發行金融債對應的單戶500萬元以下的小微企業貸款，不納入存貸比考核范圍。（責任單位：新疆銀監局）
（二十六）加強財政信貸政策引導。研究出臺財政支持金融機構支持小微企業發展激勵政策，充分調動各金融機構服務小微企業發展的積極性。放寬微利項目的小微企業貸款額度，并給予貸款期限、利率等方面支持。放寬針對大中型企業生產配件或提供配套服務的小微企業與高新技術產品和專利產品項目的小微企業貸款條件。（責任單位：自治區財政廳、新疆銀監局、人民銀行烏魯木齊中心支行）
（二十七）加大對服務小微企業小額貸款公司政策扶持。對小額貸款公司在小微企業貸款風險補償、抵質押登記等方面參照銀行業金融機構有關政策執行。（責任單位：自治區金融辦）
（二十八）放寬工商方面準入條件。小微企業股東非貨幣出資比例可以達到注冊資本總額的70%；除以債權、礦業權、股權等非貨幣形式出資外，允許試行以其他可用貨幣估價，可以依法轉讓且法律和行政法規不禁止的非貨幣財產作價出資。對困難群體初次創業申辦企業的，實行注冊資本零首期繳納，自領取營業執照后2年內繳足出資人認繳的注冊資本。小微企業現有的以及將有的生產設備、原材料、半成品、產品，均可作為動產抵押物進行登記，盤活企業閑置資產。（責任單位：自治區工商局）
（二十九）加大小微企業參與項目和平臺建設力度。支持小微企業參與承擔中央和自治區農業、林業、畜牧、科技專項項目，在同等條件和接近條件下優先立項，對南疆三地州小微企業要優先支持，加大融資支持力度。（責任單位：自治區發改委、經信委、農業廳、林業廳、畜牧廳、科技廳、商務廳、金融辦、新疆銀監局）
八、全面營造良好的小微金融發展環境
（三十）加強小微企業金融服務宣傳。廣泛宣傳和普及小微企業金融服務知識和金融服務政策，提供小微企業融資咨詢服務，幫助小微企業更好地使用小微企業金融產品（責任單位：新疆銀監局、各銀行金融機構、金融辦）。
（三十一）落實融資性擔保公司、小額貸款公司等機構的監管責任和風險處置責任。進一步落實各縣（市、區）政府和地（州、市）監管部門分別作為融資性擔保公司、小額貸款公司等機構風險防范和處置的第一責任人和直接責任人，切實履行日常監管和風險處置職責。建立健全融資性擔保公司、小額貸款公司的信用評級、風險監管制度和監管考核機制，促進行業健康發展。（責任單位：自治區金融辦、各地（州、市）人民政府（行署））。
（三十二）切實維護金融秩序和金融穩定。大力加強社會信用體系建設，著力完善政府信用工作機制，深入推進新疆農村信用工程建設，健全企業和個人信用管理制度。嚴厲打擊高利貸活動和非法集資、地下錢莊、非法證券、銀行卡犯罪等非法金融活動，切實做好反洗錢、反假幣工作，打擊逃廢金融債務行為。加強金融穩定工作體系建設，確保不發生系統性、區域性金融風險。（責任單位：自治區金融辦、發改委、公安廳、新疆銀監局、人民銀行烏魯木齊中心支行）
2013年8月19日