中國人民銀行沈陽分行支付機(jī)構(gòu)分公司監(jiān)督管理辦法（試行）
（2013年1月29日 中國人民銀行沈陽分行）
第一章 總則
第一條 為規(guī)范支付機(jī)構(gòu)跨區(qū)域開展業(yè)務(wù)的經(jīng)營行為，促進(jìn)支付服務(wù)市場健康發(fā)展，防止無序競爭，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號發(fā)布，以下簡稱《辦法》）、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》（中國人民銀行公告〔2010〕第17號，以下簡稱《實(shí)施細(xì)則》）等法律規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱支付機(jī)構(gòu)，是指依法取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的非金融機(jī)構(gòu)。
本辦法所稱支付機(jī)構(gòu)分公司，是指支付機(jī)構(gòu)因業(yè)務(wù)需要在經(jīng)營所在地設(shè)立的分公司。
第三條 在遼寧省（大連除外，下同）從事支付業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)分公司適用本辦法。第二章 機(jī)構(gòu)管理
第四條 支付機(jī)構(gòu)擬在遼寧省內(nèi)從事預(yù)付卡發(fā)行和受理、銀行卡收單（總對總模式除外）等業(yè)務(wù)的，須在遼寧省內(nèi)設(shè)立分公司。
第五條 支付機(jī)構(gòu)分公司應(yīng)具備健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制制度、風(fēng)險(xiǎn)管理措施、客戶權(quán)益保障措施及至少2名熟悉支付業(yè)務(wù)的高級管理人員。
第六條 本辦法第五條所稱健全的組織機(jī)構(gòu)是指支付機(jī)構(gòu)分公司內(nèi)設(shè)部門應(yīng)至少具備以下幾方面職能：
（一） 熟悉支付機(jī)構(gòu)在分公司所在地涉及的所有業(yè)務(wù)，能全面細(xì)致地解釋說明業(yè)務(wù)內(nèi)容及處理流程，能配合中國人民銀行沈陽分行了解支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)開展情況；
（二） 客戶服務(wù)相關(guān)職能，應(yīng)主要處理簽約商戶、購卡客戶、持卡消費(fèi)者的投訴建議，做好相關(guān)客戶的合法權(quán)益保障；
（三）中國人民銀行沈陽分行規(guī)定應(yīng)具有的其他職能。
第七條 本辦法第五條所稱熟悉支付業(yè)務(wù)的高級管理人員應(yīng)至少符合以下要求：
（一） 符合《辦法》及《實(shí)施細(xì)則》對高級管理人員的要求；
（二） 未受過禁入處罰或處罰期已滿的；
（三） 不得由支付機(jī)構(gòu)總公司及其他分公司人員兼任；
（四） 中國人民銀行沈陽分行規(guī)定的其他要求。
第八條 中國人民銀行沈陽分行依據(jù)法律、行政法規(guī)、中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定對支付機(jī)構(gòu)分公司的組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)活動、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管控、人員配備情況等進(jìn)行定期或不定期現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查。第三章 備案管理
第九條 已經(jīng)取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，且許可業(yè)務(wù)覆蓋范圍包含遼寧省，在遼寧省內(nèi)擬從事或終止支付業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)分公司必須向中國人民銀行沈陽分行備案。
第十條 支付機(jī)構(gòu)分公司應(yīng)在成立或終止支付業(yè)務(wù)之日起10日內(nèi)到中國人民銀行沈陽分行辦理備案手續(xù)。備案材料發(fā)生變更的，自變更之日起5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送變更之后的材料，并注明原報(bào)送材料中的變更內(nèi)容。
第十一條 支付機(jī)構(gòu)分公司擬從事支付業(yè)務(wù)，以公文形式向中國人民銀行沈陽分行備案，并提交下列文件、資料，一式二份，并加蓋分公司印章。
（一）支付機(jī)構(gòu)法定代表人簽署的書面報(bào)告，內(nèi)容至少應(yīng)包括在遼寧省內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的類型；
（二）《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）復(fù)印件；
（三）分公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；
（四）分公司基本情況。應(yīng)包括分公司組織架構(gòu)及內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，分公司內(nèi)部管理部門崗位設(shè)置情況以及各部門崗位的職責(zé)，分公司從業(yè)人員概況，高管人員的履歷材料及聯(lián)系方式，分公司的業(yè)務(wù)聯(lián)系、專用客服與投訴電話、傳真、互聯(lián)網(wǎng)郵箱等，以及分公司所在地、營業(yè)場所及所屬營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（含代理網(wǎng)點(diǎn)）的名稱、地址等；
（五）分公司各項(xiàng)制度辦法。主要包括支付業(yè)務(wù)管理辦法及業(yè)務(wù)處理流程，風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度，客戶權(quán)益保障措施等；
（六）分公司應(yīng)急處置預(yù)案及領(lǐng)導(dǎo)小組成員名單（應(yīng)至少包括姓名、職務(wù)、固定電話和移動電話）；
（七）分公司支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；
（八）分公司支付服務(wù)協(xié)議的格式條款。支付服務(wù)協(xié)議應(yīng)明確其與客戶的權(quán)利和義務(wù)、糾紛處理原則、違約責(zé)任等事項(xiàng)，并符合法律法規(guī)要求，要有可供調(diào)取的紙質(zhì)形式合同或電子形式的合同；
（九）支付機(jī)構(gòu)分公司備案信息公示表（見附件1）；
（十）中國人民銀行沈陽分行要求的其他資料。
第十二條 支付機(jī)構(gòu)分公司終止支付業(yè)務(wù)，應(yīng)以支付機(jī)構(gòu)名義備案，并提交以下材料，加蓋支付機(jī)構(gòu)印章：
（一）支付機(jī)構(gòu)法定代表人簽署的書面報(bào)告。該書面報(bào)告至少應(yīng)注明終止支付業(yè)務(wù)的類型、原因。
（二）分公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)存量情況。應(yīng)包括客戶數(shù)量，客戶備付金余額、特約商戶數(shù)量等。
（三）客戶權(quán)益保障的具體方案和實(shí)施措施。應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
1．對客戶知情權(quán)的保護(hù)措施，明確告知客戶終止支付業(yè)務(wù)的原因、停止受理客戶委托支付業(yè)務(wù)的時(shí)間、擬終止支付業(yè)務(wù)的后續(xù)安排；
2．對客戶隱私權(quán)的保護(hù)措施，明確客戶身份信息的接收機(jī)構(gòu)及其移交安排、銷毀方式及其監(jiān)督安排；
3．對客戶選擇權(quán)的保護(hù)措施，明確可供客戶選擇的兩個(gè)以上客戶備付金退還方案；
4．客戶合法權(quán)益保障方案涉及其他支付機(jī)構(gòu)的，還應(yīng)當(dāng)提交與所涉支付機(jī)構(gòu)簽訂的客戶身份信息移交協(xié)議、客戶備付金退還安排相關(guān)證明文件。
（四）分公司支付業(yè)務(wù)信息處理方案。應(yīng)當(dāng)明確支付業(yè)務(wù)信息的接收機(jī)構(gòu)及其移交安排、銷毀方式及其監(jiān)督安排。涉及其他支付機(jī)構(gòu)的，還應(yīng)當(dāng)提交與所涉支付機(jī)構(gòu)簽訂的支付業(yè)務(wù)信息移交協(xié)議相關(guān)證明文件。
（五）支付機(jī)構(gòu)分公司備案信息公示表（附件1）；
（六）中國人民銀行沈陽分行要求的其他資料。
第十三條 中國人民銀行沈陽分行審核通過后，向備案機(jī)構(gòu)出具已接受備案回執(zhí)，并在互聯(lián)網(wǎng)官方網(wǎng)站上公告已辦理備案手續(xù)的支付機(jī)構(gòu)，接受社會各界對所公告支付機(jī)構(gòu)相關(guān)支付業(yè)務(wù)開展情況的監(jiān)督與舉報(bào)。第四章 業(yè)務(wù)管理
第十四條 支付機(jī)構(gòu)分公司應(yīng)在其營業(yè)場所公示其《支付業(yè)務(wù)許可證》復(fù)印件、收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)。
第十五條 支付機(jī)構(gòu)分公司應(yīng)于每季度首月的5個(gè)工作日內(nèi)，向中國人民銀行沈陽分行報(bào)送上季度業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)表（見附件2）。于每年4月30日前向中國人民銀行沈陽分行報(bào)送上年度監(jiān)管報(bào)告。
第十六條 從事預(yù)付卡發(fā)行和受理的支付機(jī)構(gòu)分公司應(yīng)以書面、網(wǎng)絡(luò)或其他方式向客戶告知其所在地簽約商戶的情況，具體包括商戶名稱、行業(yè)種類、經(jīng)營地址和簽約有效期限。同時(shí)應(yīng)在簽約商戶受理柜臺處明示受理卡樣或標(biāo)識。
第十七條 從事預(yù)付卡發(fā)行和受理的支付機(jī)構(gòu)分公司的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)應(yīng)能夠提供查詢終端，支持指定期間內(nèi)分公司發(fā)卡業(yè)務(wù)、商戶受理、備付金余額、商戶相關(guān)情況等詳細(xì)信息的查詢。
第十八條 從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)分公司應(yīng)按照《辦法》及銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格規(guī)范其外包服務(wù)機(jī)構(gòu)行為，并承擔(dān)因外包服務(wù)機(jī)構(gòu)管理不善造成的所有風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任。
第十九條 從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)分公司應(yīng)負(fù)責(zé)特約商戶的現(xiàn)場和非現(xiàn)場管理，并能提供商戶基本信息及日常交易監(jiān)測情況的查詢。
第二十條 從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)分公司在所在地存在外包服務(wù)情況的，應(yīng)向中國人民銀行沈陽分行報(bào)備；總對總模式的應(yīng)向中國人民銀行沈陽分行報(bào)備相關(guān)協(xié)議。
第五章 備付金管理
第二十一條 支付機(jī)構(gòu)分公司應(yīng)按照《辦法》及相關(guān)規(guī)定對吸收的客戶備付金進(jìn)行歸集管理。
第二十二條 支付機(jī)構(gòu)分公司不得以自己的名義開立備付金銀行賬戶。
第二十三條 支付機(jī)構(gòu)分公司應(yīng)將其總公司在本地開立的備付金賬戶名稱、賬號、開戶行名址等信息自賬戶開立之日起5個(gè)工作日內(nèi)，向中國人民銀行沈陽分行備案。
第二十四條 中國人民銀行沈陽分行可根據(jù)管理需要，檢查支付機(jī)構(gòu)在本地開立的備付金賬戶的資金存入轉(zhuǎn)出情況。第六章 重大事項(xiàng)報(bào)告
第二十五條 支付機(jī)構(gòu)或分公司發(fā)生下列事項(xiàng)，支付機(jī)構(gòu)分公司應(yīng)于次日前向中國人民銀行沈陽分行報(bào)告。
（一）網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)被惡意攻擊并出現(xiàn)10戶（含）以上客戶損失；
（二）由于支付機(jī)構(gòu)的原因?qū)е驴蛻艋蚪灰仔畔⑿孤兜刃畔踩录婕翱蛻魯?shù)量在20戶（含）以上；
（三）客戶利用支付機(jī)構(gòu)的支付業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢、套現(xiàn)且涉嫌金額較大、客戶較多或已移交司法機(jī)關(guān)的；
（四）突發(fā)事件導(dǎo)致支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)中止超過1小時(shí)；
（五）發(fā)生預(yù)付卡卡片和交易信息泄露等信息安全事件，涉及預(yù)付卡卡片數(shù)量50張（含）以上；
（六）特約商戶利用欺詐交易，造成持卡人或發(fā)卡機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失的；
（七）特約商戶因套現(xiàn)、盜刷等欺詐情況被公安部門立案偵查；
（八）在銀行卡收單業(yè)務(wù)中，發(fā)生重大的銀行卡賬戶信息或交易信息泄露等信息安全事件，一次性涉及發(fā)卡機(jī)構(gòu)3家以上或涉及銀行卡數(shù)量在50張以上的；
（九）特約商戶或受理終端遭不法分子攻擊，一次性涉及偽卡、丟失卡、偷竊卡等欺詐交易總計(jì)達(dá)10萬元人民幣以上，或涉及的欺詐交易在10筆以上的；
（十）因特約商戶原因?qū)е裸y行卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)調(diào)單、收單機(jī)構(gòu)無法提供合規(guī)的交易憑證，涉及金額10萬元以上的；
（十一）發(fā)生被詐騙、搶劫、盜竊等事件以及其他重大案件；
（十二）發(fā)生盜竊、出賣、泄漏或丟失涉密資料，造成支付秩序混亂的事件；
（十三）發(fā)生影響正常經(jīng)營秩序的利益相關(guān)人集體上訪、靜坐、游行、罷工等群體性事件；
（十四）發(fā)生司法糾紛或輿論風(fēng)波可能影響聲譽(yù)的；
（十五）重要資產(chǎn)被查封、扣押、凍結(jié)或者被抵押、質(zhì)押；
（十六）涉及重大訴訟、仲裁；
（十七）因違規(guī)經(jīng)營行為受到其他行政機(jī)關(guān)行政處罰的情況。
第二十六條 支付機(jī)構(gòu)或分公司發(fā)生下列事項(xiàng)，應(yīng)于5個(gè)工作日內(nèi)向中國人民銀行沈陽分行報(bào)告。
（一）支付機(jī)構(gòu)發(fā)生《支付業(yè)務(wù)許可證》（正本和副本）在有效期內(nèi)非因不可抗力滅失、損毀的；
（二）累計(jì)虧損超過其實(shí)繳貨幣資本的30%；
（三）高管人員發(fā)生變動；
（四）持有5%以上支付機(jī)構(gòu)股權(quán)的出資人或者實(shí)際控制人，其持有股份或者控制公司的情況發(fā)生較大變化；
（五）支付機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期滿后，中國人民銀行準(zhǔn)予續(xù)展的；
（六）支付機(jī)構(gòu)向中國人民銀行提交終止業(yè)務(wù)申請的。第七章 紀(jì)律與責(zé)任
第二十七條 支付機(jī)構(gòu)分公司不符合本辦法第五條規(guī)定的，不得在遼寧省開展支付業(yè)務(wù)。
第二十八條 支付機(jī)構(gòu)分公司有以下情形之一的，中國人民銀行沈陽分行將暫緩對其進(jìn)行備案審查：
（一）未按規(guī)定提交備案材料的；
（二）未按本辦法第六條規(guī)定設(shè)立健全的組織機(jī)構(gòu)的；
（三）分公司高級管理人員未任命或不符合本辦法第七條要求的；
（四）未滿足中國人民銀行沈陽分行根據(jù)監(jiān)管要求制定的其他規(guī)定的。
第二十九條 支付機(jī)構(gòu)分公司有以下情形之一的，中國人民銀行沈陽分行將責(zé)令其限期改正：
（一） 報(bào)送虛假高管人員信息；
（二） 報(bào)送業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確；
（三） 不配合中國人民銀行沈陽分行開展管理工作的。
第三十條 支付機(jī)構(gòu)分公司有以下情形之一的，中國人民銀行沈陽分行視情況對其進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示、約談、通報(bào)，直至責(zé)令其停止辦理部分或者全部支付業(yè)務(wù)：
（一）未按規(guī)定開展業(yè)務(wù)的；
（二）未按規(guī)定報(bào)送材料的；
（三）未按規(guī)定報(bào)告相關(guān)事項(xiàng)的；
（四）未依照有關(guān)規(guī)定保障客戶合法權(quán)益的；
（五）明知商戶有違規(guī)行為不制止或伙同商戶違規(guī)經(jīng)營的；
（六）有重大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的；
（七）有重大違法違規(guī)行為的；
（八）不符合中國人民銀行其他相關(guān)規(guī)定的。
第三十一條 支付機(jī)構(gòu)分公司不按要求限期整改的，中國人民銀行沈陽分行將建議中國人民銀行對其法人機(jī)構(gòu)實(shí)施全面監(jiān)管。第八章 附則
第三十二條 本辦法由中國人民銀行沈陽分行負(fù)責(zé)解釋、修訂。中國人民銀行另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
第三十三條 本辦法自頒布之日起施行。
附件1：
（ ）分公司備案信息公示表
機(jī)構(gòu)名稱
營業(yè)場所
注冊地址
郵政編碼
成立（終止業(yè)務(wù)）日期
報(bào)備日期
開展的支付業(yè)務(wù)類型
開展的支付業(yè)務(wù)覆蓋范圍
遼寧省（）
單個(gè)市（），注明城市名稱：
負(fù)責(zé)人


聯(lián) 系 電 話

聯(lián) 系 人

聯(lián) 系 電 話
專用客服電話


傳真電話

互聯(lián)網(wǎng)郵箱

人民銀受理舉報(bào)方式
電話：23440408，23440194
通訊地址及郵編；沈陽市和平區(qū)南京北街192號，110001
備注

附件2：
（ 支付機(jī)構(gòu)）分公司業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)表
機(jī)構(gòu)名稱互聯(lián)網(wǎng)支付移動電話支付固定電話支付數(shù)字電視支付網(wǎng)絡(luò)支付總量支付賬戶預(yù)付卡的發(fā)行與受理銀行卡收單全部支付業(yè)務(wù)總量
（不含預(yù)付卡發(fā)行）客戶備付金余額特約商戶銀行賬戶支付賬戶銀行賬戶支付賬戶銀行賬戶支付賬戶銀行賬戶支付賬戶銀行賬戶支付賬戶預(yù)付卡的發(fā)行預(yù)付卡受理
（自發(fā)卡）預(yù)付卡受理
（他發(fā)卡）筆數(shù)
（萬筆）上年同期數(shù)金額
（億元）上年同期數(shù)筆數(shù)
（萬筆）上年同期數(shù)金額
（億元）上年同期數(shù)筆數(shù)
（萬筆）上年同期數(shù)金額
（億元）上年同期數(shù)筆數(shù)
（萬筆）上年同期數(shù)金額
（億元）上年同期數(shù)筆數(shù)
（萬筆）上年同期數(shù)金額
（億元）上年同期數(shù)筆數(shù)
（萬筆）上年同期數(shù)金額
（億元）上年同期數(shù)筆數(shù)
（萬筆）上年同期數(shù)金額
（億元）上年同期數(shù)筆數(shù)
（萬筆）上年同期數(shù)金額
（億元）上年同期數(shù)筆數(shù)
（萬筆）上年同期數(shù)同比增長率金額
（億元）上年同期數(shù)同比增長率筆數(shù)
（萬筆）上年同期數(shù)同比增長率金額
（億元）上年同期數(shù)同比增長率數(shù)量（萬個(gè)）上年同期數(shù)同比增長率其中：實(shí)名賬戶數(shù)量張數(shù)/筆數(shù)
（萬張/筆）上年同期數(shù)同比增長率金額
（億元）上年同期數(shù)同比增長率筆數(shù)
（萬筆）上年同期數(shù)同比增長率金額
（億元）上年同期數(shù)同比增長率筆數(shù)
（萬筆）上年同期數(shù)同比增長率金額
（億元）上年同期數(shù)同比增長率筆數(shù)
（萬筆）上年同期數(shù)同比增長率金額
（億元）上年同期數(shù)同比增長率筆數(shù)
（萬筆）上年同期數(shù)同比增長率金額
（億元）上年同期數(shù)同比增長率數(shù)量（萬元）上年同期數(shù)同比增長率預(yù)付卡線下特約商戶數(shù)量（戶）上年同期數(shù)同比增長率銀行卡收單線下特約商戶數(shù)量（戶）上年同期數(shù)同比增長率線上特約商戶數(shù)量（戶）上年同期數(shù)同比增長率