珠海市人民政府辦公室關(guān)于加快我市中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的意見
(珠府辦[2005]36號(hào))
各區(qū)人民政府，經(jīng)濟(jì)功能區(qū)，市府直屬各單位：
為加快我市中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)，根據(jù)省府辦公廳《關(guān)于加快我省中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的意見》（粵府辦〔2004〕76號(hào)），經(jīng)市人民政府同意，現(xiàn)就加快我市中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)提出如下意見：
一、中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的指導(dǎo)思想和主要目標(biāo)
（一）我市中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的指導(dǎo)思想是以促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展為宗旨，以緩解中小企業(yè)融資難為核心，實(shí)行市場(chǎng)化運(yùn)作與政府引導(dǎo)相結(jié)合，發(fā)展信用擔(dān)保和提高企業(yè)信用相結(jié)合，適度引入競(jìng)爭(zhēng)和行業(yè)自律相結(jié)合，堅(jiān)持法制化、市場(chǎng)化、規(guī)模化、規(guī)范化的發(fā)展方向，力爭(zhēng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
（二）我市中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的主要目標(biāo)，爭(zhēng)取在近三年內(nèi)，發(fā)展一批具有較大規(guī)模、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好、建立現(xiàn)代企業(yè)制度、管理規(guī)范的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，基本形成以企業(yè)為主導(dǎo)、金融部門作保障、擔(dān)保機(jī)構(gòu)積極參與推動(dòng)的全市中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，使中小企業(yè)信用擔(dān)保成為中小企業(yè)融資的主渠道。
二、大力發(fā)展中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)
（一）按照“社會(huì)資本為主、多元化投資、市場(chǎng)化運(yùn)作、政府支持”的原則，政府鼓勵(lì)和支持企業(yè)、社會(huì)團(tuán)體、行業(yè)協(xié)會(huì)、自然人等出資組建中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，逐步擴(kuò)大為中小企業(yè)發(fā)展提供融資擔(dān)保的規(guī)模。鼓勵(lì)和支持現(xiàn)有中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過增資擴(kuò)股等方式增加資本金，進(jìn)一步充實(shí)資本實(shí)力和擴(kuò)大擔(dān)保業(yè)務(wù)的覆蓋范圍。
（二）加大對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的財(cái)政支持。從2005年起，市經(jīng)貿(mào)、財(cái)政部門每年從預(yù)算安排的工業(yè)發(fā)展資金中，安排一定額度的資金用于扶持中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)，并根據(jù)擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展情況逐年增加。中小企業(yè)信用擔(dān)保扶持資金，重點(diǎn)用于補(bǔ)貼通過擔(dān)保機(jī)構(gòu)貸款項(xiàng)目發(fā)生的利息與擔(dān)保費(fèi)用，降低擔(dān)保融資成本，形成“洼地效應(yīng)”，促進(jìn)擔(dān)保融資行業(yè)的發(fā)展。制定扶持擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的激勵(lì)型財(cái)政支出政策，每年根據(jù)擔(dān)保公司擔(dān)保額度和擔(dān)保筆數(shù)的大小，考核其業(yè)績(jī)，對(duì)業(yè)績(jī)突出的擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予獎(jiǎng)勵(lì)。市財(cái)政用于支持中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)專項(xiàng)資金的具體使用辦法，由市中小企業(yè)局和市財(cái)政局共同制定執(zhí)行。
（三）加大對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的稅收支持。市中小企業(yè)局應(yīng)積極推薦我市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)納入全國(guó)中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的試點(diǎn)范圍。稅務(wù)部門對(duì)經(jīng)批準(zhǔn)納入全國(guó)試點(diǎn)范圍的中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，根據(jù)國(guó)家規(guī)定給予辦理三年內(nèi)免征營(yíng)業(yè)稅，并對(duì)新設(shè)立的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予一至兩年的企業(yè)所得稅優(yōu)惠。
（四）加大對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的金融支持。人行珠海中心支行應(yīng)發(fā)揮窗口指導(dǎo)作用，引導(dǎo)和鼓勵(lì)商業(yè)銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系，并根據(jù)中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，以及中小企業(yè)規(guī)模小、有效質(zhì)押資產(chǎn)少等現(xiàn)實(shí)情況，研究制定適合中小企業(yè)的擔(dān)保貸款辦法。對(duì)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和銀行信貸政策、由擔(dān)保機(jī)構(gòu)推薦并提供擔(dān)保、具有發(fā)展?jié)摿蛢攤芰Φ膬?yōu)秀中小企業(yè)，商業(yè)銀行應(yīng)簡(jiǎn)化審貸程序、提高審貸效率，并給予貸款利率優(yōu)惠，適當(dāng)分擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。
（五）實(shí)施中小企業(yè)信用工程。在全市中小企業(yè)中應(yīng)該大力宣傳、推廣先進(jìn)的信用管理模式和科學(xué)、規(guī)范的信用管理制度，幫助中小企業(yè)提高資信等級(jí)。逐步引入獨(dú)立、專業(yè)資信評(píng)估機(jī)構(gòu)開展面向中小企業(yè)專業(yè)資信評(píng)估，降低擔(dān)保機(jī)構(gòu)貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，鼓勵(lì)和指導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)自愿成立行業(yè)協(xié)會(huì)，加強(qiáng)行業(yè)協(xié)作和自律。協(xié)會(huì)根據(jù)國(guó)家有關(guān)擔(dān)保體系建設(shè)的法律、法規(guī)和政策規(guī)定，制定行業(yè)準(zhǔn)則和業(yè)務(wù)規(guī)范，組織業(yè)務(wù)培訓(xùn)和信息交流，指導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)工作，樹立中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)良好的社會(huì)形象和社會(huì)公信力。
三、加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的管理
（一）信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)要建立現(xiàn)代企業(yè)制度。要依照《擔(dān)保法》、《公司法》等有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，明確股東責(zé)任，建立和完善符合現(xiàn)代企業(yè)制度要求的法人治理結(jié)構(gòu)，遵循市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧。信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格按照財(cái)政部門有關(guān)規(guī)定，健全各項(xiàng)財(cái)務(wù)管理措施，規(guī)范操作程序，強(qiáng)化資金管理，有效防范控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，確保持續(xù)健康發(fā)展。
（二）信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)要建立健全審保分離、分級(jí)審批、追究責(zé)任等內(nèi)控制度，防止內(nèi)部道德風(fēng)險(xiǎn)；要建立健全法律合同關(guān)系，控制法律風(fēng)險(xiǎn)；要根據(jù)客戶的資源條件，依法設(shè)計(jì)靈活多樣、操作性強(qiáng)的擔(dān)保方案，控制信用風(fēng)險(xiǎn)。信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)要實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分散原則，防止風(fēng)險(xiǎn)集中在少數(shù)行業(yè)和個(gè)別客戶上；要按照利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的原則，與貸款金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系，對(duì)貸款實(shí)行比例擔(dān)保。但擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得向社會(huì)集資、不得向社會(huì)直接發(fā)放貸款。
（三）信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)登記（或變更），需在一個(gè)月內(nèi)，將有關(guān)文件和資料報(bào)市中小企業(yè)主管部門、財(cái)政部門、金融服務(wù)部門和人民銀行分支機(jī)構(gòu)登記備案，并按照有關(guān)規(guī)定按時(shí)報(bào)送機(jī)構(gòu)情況表、業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)表、資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表以及其他會(huì)計(jì)報(bào)表和資料。
（四）市中小企業(yè)局負(fù)責(zé)企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的行業(yè)監(jiān)管，根據(jù)信用擔(dān)保公司的運(yùn)行情況，按年度制訂信用擔(dān)保總量額度，并會(huì)同有關(guān)部門定期或不定期考核信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資信狀況并向社會(huì)公布。對(duì)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)中出現(xiàn)的問題，由市中小企業(yè)局牽頭提請(qǐng)相關(guān)部門依法進(jìn)行處理。
（五）中小企業(yè)、財(cái)政、工商、金融監(jiān)管等部門要切實(shí)履行各自職責(zé)，加強(qiáng)管理，完善措施，共同做好擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的事前防范、事中監(jiān)控和事后化解工作，確保全市信用擔(dān)保體系健康有序發(fā)展。
四、加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的領(lǐng)導(dǎo)
（一）建設(shè)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系是一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù)，各級(jí)政府及有關(guān)部門要充分認(rèn)識(shí)信用擔(dān)保體系對(duì)中小企業(yè)發(fā)展的重要意義，統(tǒng)一思想，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，利用民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展聯(lián)席會(huì)議制度，建立各有關(guān)職能部門之間的溝通機(jī)制，及時(shí)幫助中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)、解決在發(fā)展過程中出現(xiàn)的問題，促進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的順利進(jìn)行。
（二）全市中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)工作由市中小企業(yè)局負(fù)責(zé)牽頭，財(cái)政、稅務(wù)、工商、民政、國(guó)土、司法、公安、金融等部門各司其職，積極配合。其中，市中小企業(yè)局負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)、指導(dǎo)我市中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)，推薦擔(dān)保機(jī)構(gòu)參加全國(guó)試點(diǎn)工作，會(huì)同市金融辦、市財(cái)政局、市民政局、市工商局、人行珠海中心支行等部門共同做好擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)作的監(jiān)督管理；公安、司法、國(guó)土、工商等部門，負(fù)責(zé)辦理?yè)?dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同、抵押和質(zhì)押等有關(guān)公證、登記工作。
（三）各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步建立和完善中小企業(yè)信貸管理體制，人行珠海中心支行負(fù)責(zé)監(jiān)督各金融機(jī)構(gòu)，根據(jù)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，結(jié)合中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，建立健全中小企業(yè)信貸評(píng)估、審批和風(fēng)險(xiǎn)控制制度，以改善對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù)。各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真執(zhí)行中國(guó)人民銀行銀發(fā)〔1999〕379號(hào)文關(guān)于“要配合擔(dān)保機(jī)構(gòu)合理確定擔(dān)保資金的擔(dān)保倍數(shù)，對(duì)經(jīng)社會(huì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)承諾擔(dān)保的中小企業(yè)發(fā)放貸款，可適當(dāng)簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，貸款利率不得上浮”的規(guī)定，按照“利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的原則，與中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系，通過簽訂協(xié)議明確各自責(zé)任，共同促進(jìn)中小企業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展。
（四）本意見由市中小企業(yè)局負(fù)責(zé)解釋。
（五）本意見自公布之日起實(shí)施。
珠海市人民政府辦公室
二○○五年七月十八日